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📰 信用卡失速消费贷补位，上市银行零售信贷的“跷跷板”能稳吗

随着2025年上市银行半年报披露，银行零售信贷市场出现“新旧动能”分化的格局。信用卡业务作为传统支柱，持续收缩，导致盈利压力加大。央行报告显示，信用卡总量已连续11个季度下滑，15家上市银行中11家信用卡贷款余额下降。信用卡交易额承压，非息收入降幅超15%。与之相对，个人贷款，尤其是消费贷在政策推动下成为银行的新增长点，部分银行个人消费贷款增幅超10%。

信用卡业务的收缩反映了市场需求减弱，并传导至银行的盈利端，交易额和收入双双承压。招商银行的信用卡交易量同比下降8.3%，收入负增长16%。同时，个人消费贷款表现亮眼，国有行均实现两位数增长，成为零售信贷的“增长引擎”。然而，股份行增长动能不足，个人贷款和消费贷业务增长分化明显。

在资产质量方面，国有行个人贷款不良率上升，信用卡不良率表现差异显著。尽管部分银行的信用卡不良率有所改善，但整体风险仍在上升，未来形势依然严峻。银行需关注信用卡业务的转型与风险管理，以应对市场变化带来的挑战。

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