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📰 招商银行差异化的信贷模式与风险管理启示
在2025年复杂的经济环境中，招商银行展现出稳健的财务表现，不良贷款率保持在0.94%，拨备覆盖率达到405.93%，尽管营业收入小幅下降0.51%，净利润仍实现1137.72亿元，同比增长0.52%。这得益于其差异化信贷模式与精细化风险管理，特别是在对公贷款不良率下降至0.82%，零售贷款保持可控的风险状况。
招商银行的信贷资产结构显示出“对公强、零售稳”的二元格局。公司贷款不良率显著改善，尤其是房地产业贷款不良率降至4.24%。在零售贷款方面，尽管整体承压，但通过“三优”策略，90%的零售贷款为优质资产，形成了稳固的风险防控体系。其对公与零售的差异化风险管理，体现了精准识别与有效处置的能力。
招商银行的成功为银行业提供了宝贵的经验，强调了战略聚焦、风险适配和科技赋能的结合。在未来的高质量发展中，招商银行依然需要面对零售贷款风险等挑战，但其已有的稳健基础与市场布局为长期增长提供了有力支撑。其他银行若能学习其差异化的信贷策略与精细化的风险管理，将有助于在复杂环境中实现稳健的资产质量与盈利增长。
🏷️ #招商银行 #信贷结构 #风险管理 #资产质量 #盈利增长
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📰 招商银行差异化的信贷模式与风险管理启示
在2025年复杂的经济环境中，招商银行展现出稳健的财务表现，不良贷款率保持在0.94%，拨备覆盖率达到405.93%，尽管营业收入小幅下降0.51%，净利润仍实现1137.72亿元，同比增长0.52%。这得益于其差异化信贷模式与精细化风险管理，特别是在对公贷款不良率下降至0.82%，零售贷款保持可控的风险状况。
招商银行的信贷资产结构显示出“对公强、零售稳”的二元格局。公司贷款不良率显著改善，尤其是房地产业贷款不良率降至4.24%。在零售贷款方面，尽管整体承压，但通过“三优”策略，90%的零售贷款为优质资产，形成了稳固的风险防控体系。其对公与零售的差异化风险管理，体现了精准识别与有效处置的能力。
招商银行的成功为银行业提供了宝贵的经验，强调了战略聚焦、风险适配和科技赋能的结合。在未来的高质量发展中，招商银行依然需要面对零售贷款风险等挑战，但其已有的稳健基础与市场布局为长期增长提供了有力支撑。其他银行若能学习其差异化的信贷策略与精细化的风险管理，将有助于在复杂环境中实现稳健的资产质量与盈利增长。
🏷️ #招商银行 #信贷结构 #风险管理 #资产质量 #盈利增长
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📰 长沙银行要努力了- DoNews专栏
长沙银行在2025年面临严峻的经营挑战，营收增速仅为1.29%，净利润增速更是创下新低，显示出其在行业中的竞争力持续下降。自赵小中接任董事长以来，长沙银行的业绩增速逐年放缓，面临息差下滑、零售业务停滞和资产质量承压的困境，尤其是与头部城商行的差距进一步拉大。
长沙银行曾以净息差作为核心竞争力，但在2025年前三季度，其净息差骤降至1.63%，排名滑落至第四，利息净收入也出现下降，显示出资产端收益能力的退化。零售业务的高收益率逐渐消失，零售贷款规模增速大幅下滑，导致整体盈利效率持续走低，错失了行业息差企稳的反弹机会。
此外，长沙银行的零售战略也遭遇重创，零售贷款规模几乎停滞，核心零售业务全线负增长，风险控制能力不足使得不良贷款率上升，资产质量问题愈发突出。面对这些困境，长沙银行需要放下“赶超焦虑”，专注于本土市场的深耕与转型，以应对日益激烈的市场竞争。
🏷️ #长沙银行 #营收增速 #零售战略 #资产质量 #风险控制
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📰 长沙银行要努力了- DoNews专栏
长沙银行在2025年面临严峻的经营挑战，营收增速仅为1.29%，净利润增速更是创下新低，显示出其在行业中的竞争力持续下降。自赵小中接任董事长以来，长沙银行的业绩增速逐年放缓，面临息差下滑、零售业务停滞和资产质量承压的困境，尤其是与头部城商行的差距进一步拉大。
长沙银行曾以净息差作为核心竞争力，但在2025年前三季度，其净息差骤降至1.63%，排名滑落至第四，利息净收入也出现下降，显示出资产端收益能力的退化。零售业务的高收益率逐渐消失，零售贷款规模增速大幅下滑，导致整体盈利效率持续走低，错失了行业息差企稳的反弹机会。
此外，长沙银行的零售战略也遭遇重创，零售贷款规模几乎停滞，核心零售业务全线负增长，风险控制能力不足使得不良贷款率上升，资产质量问题愈发突出。面对这些困境，长沙银行需要放下“赶超焦虑”，专注于本土市场的深耕与转型，以应对日益激烈的市场竞争。
🏷️ #长沙银行 #营收增速 #零售战略 #资产质量 #风险控制
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📰 穿越周期之考：平安银行以短期承压换长期空间- DoNews专栏
平安银行在2025年的中期业绩会上指出，当前仍处于困难时期，但零售业务已渡过艰难阶段，客户数和个人贷款余额均有所增长。零售存款日均余额和平均付息率也显示出积极变化，表明银行在降本增效方面取得成果。
与此同时，平安银行通过“精”策略来应对对公业务的挑战，包括对行业、客户和产品的精细化管理，推动对公业务向专业化和可持续化发展。在新兴行业贷款方面，增速显著，客户结构持续优化，提升了整体竞争力。
资产质量方面，平安银行的不良贷款率显著改善，通过加大贷款损失准备和强化不良贷款清收，逐步甩掉坏账包袱，为未来盈利回归健康轨道打下基础。综合来看，平安银行在面对困难时展现出韧性与潜力，致力于实现长期增长。
🏷️ #平安银行 #零售业务 #对公业务 #资产质量 #贷款余额
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📰 穿越周期之考：平安银行以短期承压换长期空间- DoNews专栏
平安银行在2025年的中期业绩会上指出，当前仍处于困难时期，但零售业务已渡过艰难阶段，客户数和个人贷款余额均有所增长。零售存款日均余额和平均付息率也显示出积极变化，表明银行在降本增效方面取得成果。
与此同时，平安银行通过“精”策略来应对对公业务的挑战，包括对行业、客户和产品的精细化管理，推动对公业务向专业化和可持续化发展。在新兴行业贷款方面，增速显著，客户结构持续优化，提升了整体竞争力。
资产质量方面，平安银行的不良贷款率显著改善，通过加大贷款损失准备和强化不良贷款清收，逐步甩掉坏账包袱，为未来盈利回归健康轨道打下基础。综合来看，平安银行在面对困难时展现出韧性与潜力，致力于实现长期增长。
🏷️ #平安银行 #零售业务 #对公业务 #资产质量 #贷款余额
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于10月24日公布2025年三季报，显示营收和净利润均出现下降。前三季度，平安银行营业收入为1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。影响因素包括市场利率下行、降息让利以及资产结构调整等。净息差为1.79%，较去年同期下降14个基点，债券投资等非利息收入亦有所下降。
尽管面临营收压力，平安银行在资产质量管控方面表现积极，不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率达229.60%。零售业务方面，该行通过优化获客渠道和提升优质客户获取，风险持续出清。财富管理业务表现亮眼，手续费收入同比增长16.1%。对公业务同样支撑了规模增长，但不良率有所抬升，反映出房地产市场风险仍需关注。
总体来看，平安银行在调整资产结构和优化业务的同时，依然面临外部环境的挑战。未来，该行将继续加强风险管理，保持资产质量稳定，并寻求新的增长点，以应对市场变化带来的压力。整体财务表现显示出平安银行在复杂环境下的韧性与应对能力。
🏷️ #平安银行 #营收下降 #资产质量 #零售改革 #财富管理
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于10月24日公布2025年三季报，显示营收和净利润均出现下降。前三季度，平安银行营业收入为1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。影响因素包括市场利率下行、降息让利以及资产结构调整等。净息差为1.79%，较去年同期下降14个基点，债券投资等非利息收入亦有所下降。
尽管面临营收压力，平安银行在资产质量管控方面表现积极，不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率达229.60%。零售业务方面，该行通过优化获客渠道和提升优质客户获取，风险持续出清。财富管理业务表现亮眼，手续费收入同比增长16.1%。对公业务同样支撑了规模增长，但不良率有所抬升，反映出房地产市场风险仍需关注。
总体来看，平安银行在调整资产结构和优化业务的同时，依然面临外部环境的挑战。未来，该行将继续加强风险管理，保持资产质量稳定，并寻求新的增长点，以应对市场变化带来的压力。整体财务表现显示出平安银行在复杂环境下的韧性与应对能力。
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于10月24日发布2025年三季报，显示营收与净利润均出现下降。前三季度，营业收入为1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。主要原因包括市场利率下行、银行业降息让利及资产结构调整等因素，导致净息差下降至1.79%。同时，债券投资等非利息净收入也受到市场波动影响，出现下降。
尽管面临挑战，平安银行在资产质量管控方面取得了一定成效。不良贷款率为1.05%，较上年末下降，拨备覆盖率达到229.60%。在零售业务方面，平安银行持续进行“零售改革”，优化获客渠道和产品体系，个人贷款不良率也有所改善，财富管理手续费收入增长显著，显示出零售业务的潜力。
对公业务方面，平安银行的企业贷款和存款余额均有所提升，尤其在基础行业和新兴行业贷款新发放方面表现良好。然而，企业贷款的不良率有所上升，主要受房地产市场影响。平安银行表示，已审慎计提拨备，整体风险可控，未来将继续优化存款结构和成本。
🏷️ #平安银行 #营收下降 #净利润 #资产质量 #零售改革
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于10月24日发布2025年三季报，显示营收与净利润均出现下降。前三季度，营业收入为1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。主要原因包括市场利率下行、银行业降息让利及资产结构调整等因素，导致净息差下降至1.79%。同时，债券投资等非利息净收入也受到市场波动影响，出现下降。
尽管面临挑战，平安银行在资产质量管控方面取得了一定成效。不良贷款率为1.05%，较上年末下降，拨备覆盖率达到229.60%。在零售业务方面，平安银行持续进行“零售改革”，优化获客渠道和产品体系，个人贷款不良率也有所改善，财富管理手续费收入增长显著，显示出零售业务的潜力。
对公业务方面，平安银行的企业贷款和存款余额均有所提升，尤其在基础行业和新兴行业贷款新发放方面表现良好。然而，企业贷款的不良率有所上升，主要受房地产市场影响。平安银行表示，已审慎计提拨备，整体风险可控，未来将继续优化存款结构和成本。
🏷️ #平安银行 #营收下降 #净利润 #资产质量 #零售改革
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于10月24日发布的2025年三季报显示，受市场利率下行和银行业降息等因素影响，前三季度营收和净利润均出现下降。营业收入为1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。其中第三季度营收为312.83亿元，净利润为134.69亿元。净息差较去年同期下降14个基点，债券投资等非利息净收入也因市场波动而减少。
尽管面临挑战，平安银行在资产质量管控方面取得了一定成效。不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率229.60%，显示出风险抵补能力良好。零售业务方面，平安银行持续优化结构，重点压降高风险业务，提升住房按揭等基石类业务的占比。截至9月末，个人贷款不良率为1.24%，较上年末有所改善，财富管理手续费收入增长显著。
对公业务成为平安银行规模增长的主要驱动力，企业贷款和存款余额均有所增加。然而，企业贷款的不良率有所上升，特别是在房地产贷款方面，受市场环境影响，相关不良率达2.20%。平安银行表示，已审慎计提拨备，整体风险可控。未来将继续优化存款结构，降低负债成本。
🏷️ #平安银行 #营收下降 #资产质量 #零售改革 #对公业务
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于10月24日发布的2025年三季报显示，受市场利率下行和银行业降息等因素影响，前三季度营收和净利润均出现下降。营业收入为1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。其中第三季度营收为312.83亿元，净利润为134.69亿元。净息差较去年同期下降14个基点，债券投资等非利息净收入也因市场波动而减少。
尽管面临挑战，平安银行在资产质量管控方面取得了一定成效。不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率229.60%，显示出风险抵补能力良好。零售业务方面，平安银行持续优化结构，重点压降高风险业务，提升住房按揭等基石类业务的占比。截至9月末，个人贷款不良率为1.24%，较上年末有所改善，财富管理手续费收入增长显著。
对公业务成为平安银行规模增长的主要驱动力，企业贷款和存款余额均有所增加。然而，企业贷款的不良率有所上升，特别是在房地产贷款方面，受市场环境影响，相关不良率达2.20%。平安银行表示，已审慎计提拨备，整体风险可控。未来将继续优化存款结构，降低负债成本。
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于2025年三季报中披露，受市场利率下行和银行业降息等因素影响，营收和净利润均有所下降。前三季度，平安银行实现营业收入1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。此外，第三季度的营收和净利润也呈现下降趋势，分别为312.83亿元和134.69亿元。银行方面表示，净息差下降和债券投资业务的非利息净收入减少是主要原因。
在资产质量方面，平安银行加强了不良资产的清收和处置，信用及其他资产减值损失同比下降18.8%。截至9月末，不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率为229.60%，显示出良好的风险抵补能力。同时，平安银行的零售业务也在持续优化，个人贷款不良率有所改善，财富管理手续费收入增长显著，推动了零售业务的整体增长。
对公业务方面，平安银行在规模上实现了增长，但不良率有所抬升，主要受到房地产市场风险的影响。尽管如此，银行仍在积极优化存款结构，降低负债成本。整体来看，平安银行在面临外部挑战的同时，依然保持了稳健的风险管理和业务调整策略。
🏷️ #平安银行 #营收下降 #净利润 #资产质量 #零售业务
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📰 平安银行三季报“出炉”：零售风险正出清，对公支撑规模增长
平安银行于2025年三季报中披露，受市场利率下行和银行业降息等因素影响，营收和净利润均有所下降。前三季度，平安银行实现营业收入1006.68亿元，同比下降9.8%，净利润为383.39亿元，同比下降3.5%。此外，第三季度的营收和净利润也呈现下降趋势，分别为312.83亿元和134.69亿元。银行方面表示，净息差下降和债券投资业务的非利息净收入减少是主要原因。
在资产质量方面，平安银行加强了不良资产的清收和处置，信用及其他资产减值损失同比下降18.8%。截至9月末，不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率为229.60%，显示出良好的风险抵补能力。同时，平安银行的零售业务也在持续优化，个人贷款不良率有所改善，财富管理手续费收入增长显著，推动了零售业务的整体增长。
对公业务方面，平安银行在规模上实现了增长，但不良率有所抬升，主要受到房地产市场风险的影响。尽管如此，银行仍在积极优化存款结构，降低负债成本。整体来看，平安银行在面临外部挑战的同时，依然保持了稳健的风险管理和业务调整策略。
🏷️ #平安银行 #营收下降 #净利润 #资产质量 #零售业务
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📰 广州农商行再转让超百亿信贷资产，半年报称“加快推进高风险资产的处置清收”_金改实验室_澎湃新闻-The Paper
广州农村商业银行近期宣布将出售合计189.28亿元的信贷资产，以改善资产质量和降低不良贷款率。此次出售的资产包括本金约149.78亿元及相应利息，预计出售价格将不低于122亿元，出售所得将用于一般性运营资金。这一举措旨在提升银行的效益水平，并有效降低不良贷款率和拨备计提额。
根据公告，出售资产中，租赁和商务服务业、房地产业及批发零售业的资产占比较高，分别为38.78%、20.46%和16.27%。近年来，广州农商银行的资产质量有所波动，不良贷款率在2023年至2025年间有所变化，尤其是房地产业的不良贷款率显著下降，而农、林、牧、渔业和个人贷款的不良贷款率则有所上升。
广州农商银行成立于2009年，2017年在香港上市。2025年上半年，该行实现营业收入80.37亿元，同比增长9.41%，但归母净利润同比下降6.83%。为应对复杂的外部环境，该行加大了不良资产的处置力度，采取债权转让、核销等措施，积极推进高风险资产的清收工作。
🏷️ #广州农商银行 #信贷资产 #不良贷款 #资产质量 #风险处置
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📰 广州农商行再转让超百亿信贷资产，半年报称“加快推进高风险资产的处置清收”_金改实验室_澎湃新闻-The Paper
广州农村商业银行近期宣布将出售合计189.28亿元的信贷资产，以改善资产质量和降低不良贷款率。此次出售的资产包括本金约149.78亿元及相应利息，预计出售价格将不低于122亿元，出售所得将用于一般性运营资金。这一举措旨在提升银行的效益水平，并有效降低不良贷款率和拨备计提额。
根据公告，出售资产中，租赁和商务服务业、房地产业及批发零售业的资产占比较高，分别为38.78%、20.46%和16.27%。近年来，广州农商银行的资产质量有所波动，不良贷款率在2023年至2025年间有所变化，尤其是房地产业的不良贷款率显著下降，而农、林、牧、渔业和个人贷款的不良贷款率则有所上升。
广州农商银行成立于2009年，2017年在香港上市。2025年上半年，该行实现营业收入80.37亿元，同比增长9.41%，但归母净利润同比下降6.83%。为应对复杂的外部环境，该行加大了不良资产的处置力度，采取债权转让、核销等措施，积极推进高风险资产的清收工作。
🏷️ #广州农商银行 #信贷资产 #不良贷款 #资产质量 #风险处置
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📰 广发银行年内挂牌不良资产规模超319亿 前11期实际回收率仅6.3%
广发银行在2023年内推出了多批次不良资产转让，累计规模超过319亿元，反映出银行在经济压力下主动化解信用风险的决心。其转让的资产主要涉及个人信用卡贷款，且以损失类资产为主，前十一期的实际回收率仅为6.3%，显示出不良资产处置市场的严峻现实。这一数据揭示了市场对个人信用卡不良资产的低估值预期，导致银行在处置这些资产时不得不以“骨折价”完成交易。
广发银行的转让节奏密集，几乎每月推出一期不良资产收益权转让，主要受让方为广东粤财信托有限公司。这种“银行——信托”的合作模式已成为商业银行不良资产出表的标准化通道之一。通过收益权转让，银行能够在不直接核销的前提下实现风险出表，优化资本充足率与不良率指标，提升财务报表的健康度。然而，依赖于后端批量转让来“优化”报表的做法，可能掩盖真实的资产质量问题。
在当前经济形势下，个人信贷资产质量的管控成为银行普遍面临的挑战。广发银行的操作反映了行业转型的信号，从重规模向重质量转变。虽然转让不良资产释放了信贷空间，提高了银行支持实体经济的能力，但若前端风控未能同步强化，可能导致不良贷款的恶性循环。因此，银行在追求规模扩张的同时，需建立与之匹配的风险定价与客户识别能力，以应对日益严峻的资产质量挑战。
🏷️ #广发银行 #不良资产 #信用风险 #资产质量 #金融科技
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📰 广发银行年内挂牌不良资产规模超319亿 前11期实际回收率仅6.3%
广发银行在2023年内推出了多批次不良资产转让，累计规模超过319亿元，反映出银行在经济压力下主动化解信用风险的决心。其转让的资产主要涉及个人信用卡贷款，且以损失类资产为主，前十一期的实际回收率仅为6.3%，显示出不良资产处置市场的严峻现实。这一数据揭示了市场对个人信用卡不良资产的低估值预期，导致银行在处置这些资产时不得不以“骨折价”完成交易。
广发银行的转让节奏密集，几乎每月推出一期不良资产收益权转让，主要受让方为广东粤财信托有限公司。这种“银行——信托”的合作模式已成为商业银行不良资产出表的标准化通道之一。通过收益权转让，银行能够在不直接核销的前提下实现风险出表，优化资本充足率与不良率指标，提升财务报表的健康度。然而，依赖于后端批量转让来“优化”报表的做法，可能掩盖真实的资产质量问题。
在当前经济形势下，个人信贷资产质量的管控成为银行普遍面临的挑战。广发银行的操作反映了行业转型的信号，从重规模向重质量转变。虽然转让不良资产释放了信贷空间，提高了银行支持实体经济的能力，但若前端风控未能同步强化，可能导致不良贷款的恶性循环。因此，银行在追求规模扩张的同时，需建立与之匹配的风险定价与客户识别能力，以应对日益严峻的资产质量挑战。
🏷️ #广发银行 #不良资产 #信用风险 #资产质量 #金融科技
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📰 银行零售业务，“拐点”还有多远？
随着经济环境的变化，银行的零售业务面临新的挑战和机遇。尽管上半年零售AUM持续增长，许多A股上市银行在个人贷款方面却表现疲软，零售信贷增长乏力，主要受到居民就业、收入预期及消费信心等因素的影响。市场对信贷需求的低迷态势，使得银行在零售信贷的投放上显得相对谨慎，个人贷款的增速未能显著改善。
尽管零售存款保持较快增长，但由于贷款需求不足，尤其是按揭贷款仍处于低位，导致零售业务的整体收益表现不如预期。各大银行在零售业务上的表现差异明显，部分银行积极把握市场机遇，增加个人消费贷款的投放，而另一些银行则在资产质量问题上更加审慎。整体来看，零售业务对银行收入和利润的贡献度有所下降，资产质量的压力依然存在。
展望未来，尽管零售贷款面临不良生成的压力，但随着个人消费贷款贴息政策的推行，可能会刺激信贷需求的回暖。各家银行在下一步的发展中，将继续加大对零售贷款的投放，力求高质量发展，提高零售业务的盈利能力，以应对市场的变化和挑战。
🏷️ #零售业务 #信贷需求 #资产质量 #个人贷款 #银行盈利
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📰 银行零售业务，“拐点”还有多远？
随着经济环境的变化，银行的零售业务面临新的挑战和机遇。尽管上半年零售AUM持续增长，许多A股上市银行在个人贷款方面却表现疲软，零售信贷增长乏力，主要受到居民就业、收入预期及消费信心等因素的影响。市场对信贷需求的低迷态势，使得银行在零售信贷的投放上显得相对谨慎，个人贷款的增速未能显著改善。
尽管零售存款保持较快增长，但由于贷款需求不足，尤其是按揭贷款仍处于低位，导致零售业务的整体收益表现不如预期。各大银行在零售业务上的表现差异明显，部分银行积极把握市场机遇，增加个人消费贷款的投放，而另一些银行则在资产质量问题上更加审慎。整体来看，零售业务对银行收入和利润的贡献度有所下降，资产质量的压力依然存在。
展望未来，尽管零售贷款面临不良生成的压力，但随着个人消费贷款贴息政策的推行，可能会刺激信贷需求的回暖。各家银行在下一步的发展中，将继续加大对零售贷款的投放，力求高质量发展，提高零售业务的盈利能力，以应对市场的变化和挑战。
🏷️ #零售业务 #信贷需求 #资产质量 #个人贷款 #银行盈利
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📰 上市银行零售业务风向：按揭降幅收窄，三家银行个贷不良下降
今年上半年，六大行的个人按揭贷款余额较年初减少约1078亿元，降幅明显收窄。根据央行数据，截至2025年6月，个人住房贷款余额为37.74万亿元，同比微降0.1%。在六大行中，邮储银行和交通银行的个人按揭余额有所增长，而其他四家银行则出现下降。尽管整体按揭贷款余额下降，但银行在消费贷款方面的发力仍在继续，导致资产质量压力成为行业普遍问题。
随着房贷利率的动态调整机制的实施，提前还款高峰期已过，部分银行在长三角、珠三角和京津冀地区加快了个人按揭信贷的投放。尽管房地产市场仍在调整，购房总价降低使得贷款金额减少，但这并不意味着银行信贷存在问题，而是市场本身的变化所致。各大银行在风险管控方面也在不断加强，以应对不良贷款率上升的挑战。
此外，消费贷款贴息政策的实施为银行提供了短期的业务增长点，减轻了息差压力，同时也为银行的中间业务和综合收益提升创造了机会。业内人士认为，虽然消费贴息政策带来了业务增长，但银行在风控方面仍需保持警惕，确保贷款资产质量的稳定。
🏷️ #个人按揭 #消费贷款 #资产质量 #房贷利率 #银行风险
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📰 上市银行零售业务风向：按揭降幅收窄，三家银行个贷不良下降
今年上半年，六大行的个人按揭贷款余额较年初减少约1078亿元，降幅明显收窄。根据央行数据，截至2025年6月，个人住房贷款余额为37.74万亿元，同比微降0.1%。在六大行中，邮储银行和交通银行的个人按揭余额有所增长，而其他四家银行则出现下降。尽管整体按揭贷款余额下降，但银行在消费贷款方面的发力仍在继续，导致资产质量压力成为行业普遍问题。
随着房贷利率的动态调整机制的实施，提前还款高峰期已过，部分银行在长三角、珠三角和京津冀地区加快了个人按揭信贷的投放。尽管房地产市场仍在调整，购房总价降低使得贷款金额减少，但这并不意味着银行信贷存在问题，而是市场本身的变化所致。各大银行在风险管控方面也在不断加强，以应对不良贷款率上升的挑战。
此外，消费贷款贴息政策的实施为银行提供了短期的业务增长点，减轻了息差压力，同时也为银行的中间业务和综合收益提升创造了机会。业内人士认为，虽然消费贴息政策带来了业务增长，但银行在风控方面仍需保持警惕，确保贷款资产质量的稳定。
🏷️ #个人按揭 #消费贷款 #资产质量 #房贷利率 #银行风险
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📰 银行集体喊话！下半年风控不放松！
截至2025年上半年，上市银行的资产质量整体保持平稳并有所改善，数据显示，20家A股上市银行的不良贷款率较年初有所下降，15家银行的不良贷款率保持不变。但值得注意的是，个别银行在不良贷款率方面出现上涨，特别是在对公房地产和零售信贷领域。
不少银行高管在业绩会上强调，下半年将持续加大对风险的管控力度，以促进资产质量的进一步改善。部分银行如北京银行、工商银行等，已开始采取更为审慎的风险管理措施，设定更高的拨备计提力度，推动资产质量的稳中向好，努力应对潜在的市场风险。
然而，尽管整体趋势向好，零售信贷的不良指标仍然上升，其中信用卡和个人消费贷的不良率均有所增加。这表明，虽然行业整体形势好转，但对于风险的管控仍需保持高度警惕。未来一段时间，银行需强化数字化风险控制能力，确保资产质量的稳健。
🏷️ #资产质量 #不良贷款 #风险管控 #信用卡 #零售信贷
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📰 银行集体喊话！下半年风控不放松！
截至2025年上半年，上市银行的资产质量整体保持平稳并有所改善，数据显示，20家A股上市银行的不良贷款率较年初有所下降，15家银行的不良贷款率保持不变。但值得注意的是，个别银行在不良贷款率方面出现上涨，特别是在对公房地产和零售信贷领域。
不少银行高管在业绩会上强调，下半年将持续加大对风险的管控力度，以促进资产质量的进一步改善。部分银行如北京银行、工商银行等，已开始采取更为审慎的风险管理措施，设定更高的拨备计提力度，推动资产质量的稳中向好，努力应对潜在的市场风险。
然而，尽管整体趋势向好，零售信贷的不良指标仍然上升，其中信用卡和个人消费贷的不良率均有所增加。这表明，虽然行业整体形势好转，但对于风险的管控仍需保持高度警惕。未来一段时间，银行需强化数字化风险控制能力，确保资产质量的稳健。
🏷️ #资产质量 #不良贷款 #风险管控 #信用卡 #零售信贷
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📰 银行集体喊话！下半年风控不放松！
截至2025年上半年，上市银行的资产质量整体保持平稳并有所改善，20家A股上市银行的不良贷款率较年初有所下降，15家银行保持不变。然而，部分银行在对公房地产和零售个贷领域的风险仍在上升，显示出行业面临的挑战。西安银行、齐鲁银行和重庆银行的不良贷款率降幅明显，分别下降12、10和8个基点，表现出色。
尽管整体资产质量有所改善，但零售信贷和对公房地产的风险仍需关注。多家银行的个人消费贷和信用卡的不良率均有所上升，尤其是青农商行的房地产不良率大幅提升，显示出个别领域的压力。多位银行高管在业绩会上强调将继续加强风险管控，确保资产质量稳中向好。
未来，银行将更加重视风险管理，尤其是在个人消费贷款和信用卡领域。工商银行和招商银行等表示，将加强对新生成风险的控制，推动数字化风控建设，以应对潜在的风险挑战。整体来看，虽然行业面临不良贷款上升的压力，但各银行正在采取措施以维护资产质量的稳定。
🏷️ #资产质量 #不良贷款 #风险管控 #零售信贷 #房地产风险
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截至2025年上半年，上市银行的资产质量整体保持平稳并有所改善，20家A股上市银行的不良贷款率较年初有所下降，15家银行保持不变。然而，部分银行在对公房地产和零售个贷领域的风险仍在上升，显示出行业面临的挑战。西安银行、齐鲁银行和重庆银行的不良贷款率降幅明显，分别下降12、10和8个基点，表现出色。
尽管整体资产质量有所改善，但零售信贷和对公房地产的风险仍需关注。多家银行的个人消费贷和信用卡的不良率均有所上升，尤其是青农商行的房地产不良率大幅提升，显示出个别领域的压力。多位银行高管在业绩会上强调将继续加强风险管控，确保资产质量稳中向好。
未来，银行将更加重视风险管理，尤其是在个人消费贷款和信用卡领域。工商银行和招商银行等表示，将加强对新生成风险的控制，推动数字化风控建设，以应对潜在的风险挑战。整体来看，虽然行业面临不良贷款上升的压力，但各银行正在采取措施以维护资产质量的稳定。
🏷️ #资产质量 #不良贷款 #风险管控 #零售信贷 #房地产风险
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📰 上市银行资产质量大扫描：地产风险持续出清 零售贷款承压
2025年上半年，上市银行的不良贷款率整体保持在优秀水平，绝大多数银行的资产质量稳健向好。根据42家上市银行的半年报，只有7家银行的不良率出现小幅反弹，其余35家银行则保持平稳或优化。值得注意的是，虽然不良贷款率整体下降，但近七成银行的拨备覆盖率有所下滑，显示出风险管理的压力。
在风险管理方面，房地产和地方政府融资平台的风险持续出清，部分银行高管表示，房地产业的新发不良贷款已呈下降趋势，预计市场将逐步回稳。然而，零售贷款领域的资产质量却面临压力，多家银行的个人贷款不良率较年初有所上升，反映出消费降级和市场环境变化带来的挑战。
尽管上市银行在对公领域的贷款风险可控，但零售和小微领域的资产质量仍需关注。中金公司指出，虽然表观不良率稳定，但不良净生成率和逾期率等指标显示出前瞻压力，未来资产质量的改善将依赖于实体经济的复苏和居民现金流的状况。
🏷️ #上市银行 #资产质量 #不良贷款 #风险管理 #零售贷款
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📰 上市银行资产质量大扫描：地产风险持续出清 零售贷款承压
2025年上半年，上市银行的不良贷款率整体保持在优秀水平，绝大多数银行的资产质量稳健向好。根据42家上市银行的半年报，只有7家银行的不良率出现小幅反弹，其余35家银行则保持平稳或优化。值得注意的是，虽然不良贷款率整体下降，但近七成银行的拨备覆盖率有所下滑，显示出风险管理的压力。
在风险管理方面，房地产和地方政府融资平台的风险持续出清，部分银行高管表示，房地产业的新发不良贷款已呈下降趋势，预计市场将逐步回稳。然而，零售贷款领域的资产质量却面临压力，多家银行的个人贷款不良率较年初有所上升，反映出消费降级和市场环境变化带来的挑战。
尽管上市银行在对公领域的贷款风险可控，但零售和小微领域的资产质量仍需关注。中金公司指出，虽然表观不良率稳定，但不良净生成率和逾期率等指标显示出前瞻压力，未来资产质量的改善将依赖于实体经济的复苏和居民现金流的状况。
🏷️ #上市银行 #资产质量 #不良贷款 #风险管理 #零售贷款
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📰 城商行新龙虎榜撕开行业新格局
2025年上半年城商行中报披露显示，江苏银行以4.79万亿元的资产规模超越北京银行，成为行业新龙头。其背后是对公贷款和个人贷款的双轮驱动，特别是租赁和商务服务业贷款的爆发性增长，展现出强劲的增长韧性。相较之下，北京银行因转型阵痛，净息差持续下降，个人贷款增速乏力，显示出传统零售业务的疲软，龙头地位面临挑战。
宁波银行的表现则令人瞩目，其对公贷款增速远超行业平均水平，且不良率维持在行业低位，成为颠覆旧秩序的黑马。上海银行的掉队则暴露了战略短板，贷款增速缓慢和资产收益能力的衰退，使其在竞争中逐渐边缘化。这一切反映出，城商行的竞争已从规模比拼转向战略选择与风险管控的全方位较量。
行业整体面临净息差承压的局面，西安银行和齐鲁银行逆势上行，显示出精细化管理能力的重要性。区域经济的分化和数字化能力的代差正在形成壁垒，优质区域的银行实现良性循环，而尾部机构则面临困境。未来，只有精准把握区域经济脉搏、提升科技赋能水平的银行，才能在这场生死竞速中赢得未来。
🏷️ #城商行 #战略选择 #风险管控 #资产质量 #数字化能力
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📰 城商行新龙虎榜撕开行业新格局
2025年上半年城商行中报披露显示，江苏银行以4.79万亿元的资产规模超越北京银行，成为行业新龙头。其背后是对公贷款和个人贷款的双轮驱动，特别是租赁和商务服务业贷款的爆发性增长，展现出强劲的增长韧性。相较之下，北京银行因转型阵痛，净息差持续下降，个人贷款增速乏力，显示出传统零售业务的疲软，龙头地位面临挑战。
宁波银行的表现则令人瞩目，其对公贷款增速远超行业平均水平，且不良率维持在行业低位，成为颠覆旧秩序的黑马。上海银行的掉队则暴露了战略短板，贷款增速缓慢和资产收益能力的衰退，使其在竞争中逐渐边缘化。这一切反映出，城商行的竞争已从规模比拼转向战略选择与风险管控的全方位较量。
行业整体面临净息差承压的局面，西安银行和齐鲁银行逆势上行，显示出精细化管理能力的重要性。区域经济的分化和数字化能力的代差正在形成壁垒，优质区域的银行实现良性循环，而尾部机构则面临困境。未来，只有精准把握区域经济脉搏、提升科技赋能水平的银行，才能在这场生死竞速中赢得未来。
🏷️ #城商行 #战略选择 #风险管控 #资产质量 #数字化能力
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📰 “把脉”A股42家上市银行中期资产质量：对公贷款不良率持续向好，零售贷款仍处风险暴露期
截至2025年上半年，A股上市银行的整体资产质量呈现稳中向好的趋势，个别银行的不良贷款率略有上升。具体来看，杭州银行和宁波银行的不良率仅为0.76%，而成都银行则最低为0.66%。对公贷款的不良率继续下降，但零售贷款的不良率却呈现上升，反映出贷款结构的变化。银行业管理者普遍认为，受市场环境影响，零售贷款的资产质量可能会继续面临压力。
不良贷款率的改善主要得益于国有银行的努力，大部分银行都显示出良好的拨备覆盖率，国有大行中，绝大多数不良贷款率较去年的同期有所下降。但部分股份制银行的不良率有所上升，整体表现不如国有银行稳定。杨海平分析认为，零售贷款质量下滑的原因包括市场接近饱和和灵活就业人群的现金流不稳定等。
在房地产行业，不良贷款情况仍有上升趋势，但已有部分银行通过积极管理逐步降低不良率。尽管一些银行的房地产贷款不良率上升，整体上来看，各家银行正在努力化解房地产领域的风险，并关注向新发展模式的转型。预计未来将更多关注“保交楼”项目，以促进房地产市场的健康发展。
🏷️ #A股银行 #资产质量 #不良贷款 #零售贷款 #房地产
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📰 “把脉”A股42家上市银行中期资产质量：对公贷款不良率持续向好，零售贷款仍处风险暴露期
截至2025年上半年，A股上市银行的整体资产质量呈现稳中向好的趋势，个别银行的不良贷款率略有上升。具体来看，杭州银行和宁波银行的不良率仅为0.76%，而成都银行则最低为0.66%。对公贷款的不良率继续下降，但零售贷款的不良率却呈现上升，反映出贷款结构的变化。银行业管理者普遍认为，受市场环境影响，零售贷款的资产质量可能会继续面临压力。
不良贷款率的改善主要得益于国有银行的努力，大部分银行都显示出良好的拨备覆盖率，国有大行中，绝大多数不良贷款率较去年的同期有所下降。但部分股份制银行的不良率有所上升，整体表现不如国有银行稳定。杨海平分析认为，零售贷款质量下滑的原因包括市场接近饱和和灵活就业人群的现金流不稳定等。
在房地产行业，不良贷款情况仍有上升趋势，但已有部分银行通过积极管理逐步降低不良率。尽管一些银行的房地产贷款不良率上升，整体上来看，各家银行正在努力化解房地产领域的风险，并关注向新发展模式的转型。预计未来将更多关注“保交楼”项目，以促进房地产市场的健康发展。
🏷️ #A股银行 #资产质量 #不良贷款 #零售贷款 #房地产
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📰 成都银行2025上半年财报：盈利后劲不足，中间业务下滑超4成，资产质量与资本充足率双承压
成都银行近日披露的2025年上半年财报显示，尽管营业收入和净利润实现双增长，但净利润增速显著回落至7.29%，显示出盈利能力的疲态。中间业务表现不佳，手续费及佣金净收入同比大幅下降45%，主要受理财手续费收入减少的影响。这一情况反映出成都银行在理财业务的创新和市场竞争力方面存在短板，亟需改善。
此外，成都银行的资产质量面临压力，不良贷款率与去年持平，但特定领域的风险上升明显，尤其是房地产和批发零售行业的不良率有所增加。逾期贷款总额显著增长，拨备覆盖率却下降，表明银行抵御风险的能力减弱。监管方面，成都银行因基金销售业务问题收到警示函，显示出其合规管理的不足。
综合来看，成都银行在盈利、风险、资本和监管等方面面临多重挑战。未来，提升中间业务盈利能力、加强风险管理、补充资本以及强化合规管理将是其亟待解决的问题。只有有效应对这些挑战，成都银行才能在竞争中实现可持续发展。
🏷️ #成都银行 #财报 #盈利能力 #资产质量 #监管压力
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📰 成都银行2025上半年财报：盈利后劲不足，中间业务下滑超4成，资产质量与资本充足率双承压
成都银行近日披露的2025年上半年财报显示，尽管营业收入和净利润实现双增长，但净利润增速显著回落至7.29%，显示出盈利能力的疲态。中间业务表现不佳，手续费及佣金净收入同比大幅下降45%，主要受理财手续费收入减少的影响。这一情况反映出成都银行在理财业务的创新和市场竞争力方面存在短板，亟需改善。
此外，成都银行的资产质量面临压力，不良贷款率与去年持平，但特定领域的风险上升明显，尤其是房地产和批发零售行业的不良率有所增加。逾期贷款总额显著增长，拨备覆盖率却下降，表明银行抵御风险的能力减弱。监管方面，成都银行因基金销售业务问题收到警示函，显示出其合规管理的不足。
综合来看，成都银行在盈利、风险、资本和监管等方面面临多重挑战。未来，提升中间业务盈利能力、加强风险管理、补充资本以及强化合规管理将是其亟待解决的问题。只有有效应对这些挑战，成都银行才能在竞争中实现可持续发展。
🏷️ #成都银行 #财报 #盈利能力 #资产质量 #监管压力
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📰 信用卡失速消费贷补位，上市银行零售信贷的“跷跷板”能稳吗
随着2025年上市银行半年报披露，银行零售信贷市场出现“新旧动能”分化的格局。信用卡业务作为传统支柱，持续收缩，导致盈利压力加大。央行报告显示，信用卡总量已连续11个季度下滑，15家上市银行中11家信用卡贷款余额下降。信用卡交易额承压，非息收入降幅超15%。与之相对，个人贷款，尤其是消费贷在政策推动下成为银行的新增长点，部分银行个人消费贷款增幅超10%。
信用卡业务的收缩反映了市场需求减弱，并传导至银行的盈利端，交易额和收入双双承压。招商银行的信用卡交易量同比下降8.3%，收入负增长16%。同时，个人消费贷款表现亮眼，国有行均实现两位数增长，成为零售信贷的“增长引擎”。然而，股份行增长动能不足，个人贷款和消费贷业务增长分化明显。
在资产质量方面，国有行个人贷款不良率上升，信用卡不良率表现差异显著。尽管部分银行的信用卡不良率有所改善，但整体风险仍在上升，未来形势依然严峻。银行需关注信用卡业务的转型与风险管理，以应对市场变化带来的挑战。
🏷️ #信用卡 #个人贷款 #消费贷 #盈利压力 #资产质量
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📰 信用卡失速消费贷补位，上市银行零售信贷的“跷跷板”能稳吗
随着2025年上市银行半年报披露，银行零售信贷市场出现“新旧动能”分化的格局。信用卡业务作为传统支柱，持续收缩，导致盈利压力加大。央行报告显示，信用卡总量已连续11个季度下滑，15家上市银行中11家信用卡贷款余额下降。信用卡交易额承压，非息收入降幅超15%。与之相对，个人贷款，尤其是消费贷在政策推动下成为银行的新增长点，部分银行个人消费贷款增幅超10%。
信用卡业务的收缩反映了市场需求减弱，并传导至银行的盈利端，交易额和收入双双承压。招商银行的信用卡交易量同比下降8.3%，收入负增长16%。同时，个人消费贷款表现亮眼，国有行均实现两位数增长，成为零售信贷的“增长引擎”。然而，股份行增长动能不足，个人贷款和消费贷业务增长分化明显。
在资产质量方面，国有行个人贷款不良率上升，信用卡不良率表现差异显著。尽管部分银行的信用卡不良率有所改善，但整体风险仍在上升，未来形势依然严峻。银行需关注信用卡业务的转型与风险管理，以应对市场变化带来的挑战。
🏷️ #信用卡 #个人贷款 #消费贷 #盈利压力 #资产质量
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📰 洪偌馨：零售银行「过冬」
2025年，平安银行行长冀光恒指出，零售银行面临严峻挑战，过去以风险换收益的模式已难以为继。零售业务的两大板块——零售信贷和财富管理，发展受阻，信贷引擎失效，资产质量承压，整体营收和利润普遍下滑。尤其是平安银行，其零售营业收入同比下降超20%，税前利润显著减少，反映出行业的寒意。
在复杂的经济环境下，银行们开始重新审视零售战略，强调质量和效益。中信银行和招行等银行提出要放弃规模情节，重视财富管理和信贷业务的平衡发展。财富管理作为未来的重点，虽然短期内难以弥补零售信贷的损失，但其潜力巨大，尤其在存款向理财转移的趋势下，具备更强财富管理能力的银行将占据优势。
尽管面临挑战，部分银行如招行已开始显现复苏迹象，其财富管理收入增长显著，显示出零售银行在转型中的希望。未来，零售银行需在高风险、高收益与低成本负债之间找到平衡，以应对不断变化的市场环境，穿越行业的寒冬。
🏷️ #零售银行 #财富管理 #信贷业务 #资产质量 #行业挑战
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📰 洪偌馨：零售银行「过冬」
2025年，平安银行行长冀光恒指出，零售银行面临严峻挑战，过去以风险换收益的模式已难以为继。零售业务的两大板块——零售信贷和财富管理，发展受阻，信贷引擎失效，资产质量承压，整体营收和利润普遍下滑。尤其是平安银行，其零售营业收入同比下降超20%，税前利润显著减少，反映出行业的寒意。
在复杂的经济环境下，银行们开始重新审视零售战略，强调质量和效益。中信银行和招行等银行提出要放弃规模情节，重视财富管理和信贷业务的平衡发展。财富管理作为未来的重点，虽然短期内难以弥补零售信贷的损失，但其潜力巨大，尤其在存款向理财转移的趋势下，具备更强财富管理能力的银行将占据优势。
尽管面临挑战，部分银行如招行已开始显现复苏迹象，其财富管理收入增长显著，显示出零售银行在转型中的希望。未来，零售银行需在高风险、高收益与低成本负债之间找到平衡，以应对不断变化的市场环境，穿越行业的寒冬。
🏷️ #零售银行 #财富管理 #信贷业务 #资产质量 #行业挑战
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📰 净息差、行业“反内卷”、零售信贷风险……招行管理层最新表态！
在招商银行2025年中期业绩说明会上，管理层回应了净息差、零售信贷风险、行业“反内卷”等问题。根据最新业绩报告，该行营收同比下降1.72%，归母净利润微增0.25%。总资产增长了4.16%，不良贷款率略有下降，显示出零售业务的良好发展态势。管理层提到，未来存款成本下降空间有限，净息差承压，但外部环境的改善可能会为息差带来积极影响。
“反内卷”被认为对银行业有利，能稳定贷款定价和控制存款成本。王良指出，此次“反内卷”主要针对新经济领域，有助于提升资产质量。招商银行在零售信贷方面面临挑战，零售不良贷款率有所上升，反映出市场环境的不确定性。王颖表示，尽管零售信贷风险仍在暴露中，但招商银行的资产质量依然可控。
在客户偏好方面，招商银行观察到权益类资产的兴趣上升，尽管稳健依然是主基调。未来，银行将致力于提升财富管理能力，增强资产配置服务以适应市场变化。这一系列举措旨在应对当前环境下的挑战，并为客户提供更好的金融服务。
🏷️ #招商银行 #净息差 #零售业务 #反内卷 #资产质量
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📰 净息差、行业“反内卷”、零售信贷风险……招行管理层最新表态！
在招商银行2025年中期业绩说明会上，管理层回应了净息差、零售信贷风险、行业“反内卷”等问题。根据最新业绩报告，该行营收同比下降1.72%，归母净利润微增0.25%。总资产增长了4.16%，不良贷款率略有下降，显示出零售业务的良好发展态势。管理层提到，未来存款成本下降空间有限，净息差承压，但外部环境的改善可能会为息差带来积极影响。
“反内卷”被认为对银行业有利，能稳定贷款定价和控制存款成本。王良指出，此次“反内卷”主要针对新经济领域，有助于提升资产质量。招商银行在零售信贷方面面临挑战，零售不良贷款率有所上升，反映出市场环境的不确定性。王颖表示，尽管零售信贷风险仍在暴露中，但招商银行的资产质量依然可控。
在客户偏好方面，招商银行观察到权益类资产的兴趣上升，尽管稳健依然是主基调。未来，银行将致力于提升财富管理能力，增强资产配置服务以适应市场变化。这一系列举措旨在应对当前环境下的挑战，并为客户提供更好的金融服务。
🏷️ #招商银行 #净息差 #零售业务 #反内卷 #资产质量
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