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📰 招商银行三季报：经营稳中有进 多项收入指标逐季向好

招商银行在2025年第三季度的财报显示，经营效益稳中有进，多项收入指标逐季向好。前三季度，净利润为1137.72亿元，同比增长0.52%，而营业收入为2514.20亿元，同比下降0.51%，降幅有所收窄。净利息收入和非利息净收入各有不同表现，净利息收入增长1.74%，而非利息净收入虽下降4.23%，但降幅已减小。此外，大财富管理收入实现了快速增长，显示出招行在财富管理领域的竞争优势。

在行业整体面临压力的背景下，招商银行依然保持了良好的发展态势，净息差保持在行业领先水平，且零售贷款增长稳健。尽管消费类贷款增长缓慢，招行通过加大对小微和消费贷款的投放，确保了零售贷款总额的稳定增长。至9月末，零售贷款余额达3.70万亿元，占总贷款和垫款的51.80%。同时，零售客户数和管理资产均有显著增长，展现出强大的经营韧性。

资产负债规模稳步增长，资产总额达12.64万亿元，贷款和垫款总额达7.14万亿元，负债总额和客户存款也保持良好增长。尽管不良贷款率略有上升，但整体资产质量依然稳定，拨备覆盖率高达405.93%。招商银行的管理层对未来经营环境持乐观态度，认为将继续巩固零售贷款的优势，以应对市场竞争。

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📰 “零售之王”招商银行失速：利润增速近乎归零，股价涨幅仅排行业第22位

招商银行近年来的业绩表现持续下滑，引发投资者关注。2025年上半年，该行营业收入同比下降1.72%，归母净利润仅增长0.25%。与此同时，年化加权净资产收益率降至13.85%，显示出其盈利能力有所减弱。招商银行以“零售之王”著称，但上半年零售贷款增长仅为0.94%，而非利息收入也同比下滑6.73%。

在非利息收入构成中，手续费及佣金净收入降幅有所收窄，但整体依然承压，尤其是银行卡手续费收入下降显著。同时，招商银行在房地产贷款领域表现不一，个人住房贷款有所增长，但公司房地产贷款则持续下滑，导致不良贷款压力加大。

总的来看，招商银行面临利润增速放缓和非利息收入下降的双重压力。尽管其整体资产和存款均有所增长，但未来能否恢复增长势头仍需关注其贷款结构和市场环境的变化。整体来看，招商银行亟需寻找新的增长点以应对当前的挑战。

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📰 银行零售信贷“缩表”，调整期持续？

近期，部分股份行降低信用卡透支利率至“0”，打破了0.05%的标准，旨在通过价格竞争吸引客户。信用卡贷款余额是零售业务活跃度的重要指标，银行调整措施反映出在零售市场寒冬中争夺存量客户的迫切需求。今年多家上市银行的信用卡贷款余额出现负增长，消费贷和按揭贷等其他零售贷款也同样面临增量下降和风险上升的挑战。

根据数据显示，国有大行中多家银行的信用卡贷款余额较去年下降，唯有少数银行保持正增长。股份行的信用卡投放持续负增，整体零售业务也在调整期中。值得注意的是，个人住房按揭贷款的收缩是零售信贷投放数据的拐点，导致整体零售贷款规模缩表，反映出市场需求尚待修复。

尽管零售贷款风险上升，但多家银行高管表示，随着促消费政策的落地，零售投放有望逐步回暖。银行需要重新审视零售业务的发展思路，注重长期转型与风险管理，建立更加专业的体系化能力，以应对当前的市场挑战。零售信贷风险的上升与房价波动、购房者还贷压力加大等因素密切相关，行业需持续关注这一趋势。

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📰 上市银行资产质量大扫描：地产风险持续出清 零售贷款承压

2025年上半年，上市银行的不良贷款率整体保持在优秀水平，绝大多数银行的资产质量稳健向好。根据42家上市银行的半年报，只有7家银行的不良率出现小幅反弹，其余35家银行则保持平稳或优化。值得注意的是，虽然不良贷款率整体下降，但近七成银行的拨备覆盖率有所下滑，显示出风险管理的压力。

在风险管理方面，房地产和地方政府融资平台的风险持续出清，部分银行高管表示，房地产业的新发不良贷款已呈下降趋势，预计市场将逐步回稳。然而，零售贷款领域的资产质量却面临压力，多家银行的个人贷款不良率较年初有所上升，反映出消费降级和市场环境变化带来的挑战。

尽管上市银行在对公领域的贷款风险可控，但零售和小微领域的资产质量仍需关注。中金公司指出，虽然表观不良率稳定，但不良净生成率和逾期率等指标显示出前瞻压力，未来资产质量的改善将依赖于实体经济的复苏和居民现金流的状况。

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📰 “把脉”A股42家上市银行中期资产质量：对公贷款不良率持续向好，零售贷款仍处风险暴露期

截至2025年上半年，A股上市银行的整体资产质量呈现稳中向好的趋势，个别银行的不良贷款率略有上升。具体来看，杭州银行和宁波银行的不良率仅为0.76%，而成都银行则最低为0.66%。对公贷款的不良率继续下降，但零售贷款的不良率却呈现上升，反映出贷款结构的变化。银行业管理者普遍认为，受市场环境影响，零售贷款的资产质量可能会继续面临压力。

不良贷款率的改善主要得益于国有银行的努力，大部分银行都显示出良好的拨备覆盖率，国有大行中，绝大多数不良贷款率较去年的同期有所下降。但部分股份制银行的不良率有所上升，整体表现不如国有银行稳定。杨海平分析认为，零售贷款质量下滑的原因包括市场接近饱和和灵活就业人群的现金流不稳定等。

在房地产行业，不良贷款情况仍有上升趋势，但已有部分银行通过积极管理逐步降低不良率。尽管一些银行的房地产贷款不良率上升，整体上来看，各家银行正在努力化解房地产领域的风险，并关注向新发展模式的转型。预计未来将更多关注“保交楼”项目，以促进房地产市场的健康发展。

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📰 “零售之王”招商银行详谈零售：保持战略坚定和战术清醒|界面新闻

招商银行于2025年中期发布了经营业绩，显示营业收入为1699.69亿元，净利润749.30亿元，净息差1.88%。上半年信用减值损失有所下降，部分缓解了经营压力。王良表示，尽管面临贷款重定价和息差承压，二季度经营状况有所好转，展望后续将实现稳中求进的趋势。

零售贷款余额为36781.88亿元，风险有所上升。王颖指出，整个市场信贷需求下降，招行的风险控制更加审慎，未来资产质量仍可控。招行将通过落实“人+数字化”的服务模式，强化零售信贷业务，同时积极应对市场变化，保持战略的坚定和战术的清醒。

在信用卡方面，王颖表示将保持利率定价稳定，并对信用卡业务持有乐观态度。尽管信用卡交易额有所下降，但招行仍将重视该业务，认为信用卡在促进消费方面具有重要作用。债券投资方面，彭家文分析了市场环境，强调保持合理的债券投资占比，注重风险管理和收益水平。

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📰 非对称降息缓解净息差压力，邮储银行高管预计零售贷款增长将回归正轨，三方面努力创收|直击业绩会

邮储银行在2025年中期业绩报告中显示，上半年营业收入和净利润均实现正增长，分别为1795.25亿元和492.28亿元。总资产和总负债均突破18万亿元和17万亿元，存贷款增速在大行中表现突出。银行通过灵活的交易策略和多元化的非息收入增长，提升了盈利能力，非息收入同比增长24.72%。

面对净息差压力，邮储银行通过信贷规模增长和负债成本管控，实现了利息净收入的改善，特别是在非对称降息后，压力有所缓解。尽管零售贷款不良率有所上升，银行积极调整风控策略，二季度不良生成趋缓，预计未来零售贷款将重回正轨。

副行长徐学明指出，未来将重点打造三个创收增长点：一是优化资产配置，稳固利息收入基本盘；二是提升交易能力，丰富非息创收渠道；三是深化同业生态圈建设，拓展多元化收益，以提升中间业务收入。通过这些措施，邮储银行力求在竞争中保持优势。

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