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📰 各界微评 | 成品油零售开启智慧开票新模式_聚焦_各界新闻网 - 国家一类新闻网站
国家税务总局将自2026年11月1日起在全国成品油零售加油站推广“交易即开票”，实现加油交易与发票开具无缝衔接。该举措可显著缩短办事时间，提升车主消费体验，同时通过全程留痕与数据实时同步，规范发票开具，防范虚开发票及漏税逃税等行为，推动成品油零售行业数字化转型与标准化、智能化管理的发展。公安部方面，截至2025年底，信息通信行业核查处置涉诈高风险电话卡与互联网账号数量巨大，反诈治理持续高压态势，源头治理、信用核验与风控机制的完善成为关键。团队指出，实名登记与账号审核等环节的漏洞需进一步整改，通信与互联网平台需承担主体责任，建立常态化风控体系。未来的工作应在清查与监管并行基础上，结合技术防控、宣传预警多措并举，防范风险回弹，长期维护公共与群众财产安全。
🏷️ #税制改革 #发票制度 #数字化转型 #反诈治理 #风控体系
🔗 原文链接
📰 各界微评 | 成品油零售开启智慧开票新模式_聚焦_各界新闻网 - 国家一类新闻网站
国家税务总局将自2026年11月1日起在全国成品油零售加油站推广“交易即开票”，实现加油交易与发票开具无缝衔接。该举措可显著缩短办事时间，提升车主消费体验，同时通过全程留痕与数据实时同步，规范发票开具，防范虚开发票及漏税逃税等行为，推动成品油零售行业数字化转型与标准化、智能化管理的发展。公安部方面，截至2025年底，信息通信行业核查处置涉诈高风险电话卡与互联网账号数量巨大，反诈治理持续高压态势，源头治理、信用核验与风控机制的完善成为关键。团队指出，实名登记与账号审核等环节的漏洞需进一步整改，通信与互联网平台需承担主体责任，建立常态化风控体系。未来的工作应在清查与监管并行基础上，结合技术防控、宣传预警多措并举，防范风险回弹，长期维护公共与群众财产安全。
🏷️ #税制改革 #发票制度 #数字化转型 #反诈治理 #风控体系
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📰 处方药网络零售合规指南发布－健康报网——健康门户
国家药监局发布《处方药网络零售合规指南》，共4章42条，围绕处方药网络零售的关键环节提出要求，强调主体责任应贯穿全流程，保障销售质量与用药安全。第三方平台需建立健全药品网络销售质量管理体系，规范处方流转与审核，使用技术拦截人工智能处方与虚假处方，确保患者用药安全；药品网络零售企业要依法履行主体责任，确保药品来源合法、质量可控、信息可追溯，且在显著位置公示资质信息。平台对处方药信息发布、审核、销售等活动应进行严格检查，确保信息真实、准确、合法，同时建立在线药学服务制度，配备执业药师并保存服务记录；平台还须配备药学技术人员承担质量管理，落实全流程监管。指南进一步要求建立并完善药品质量安全风险管理制度，在销售前充分告知风险并经消费者确认知情，避免诱导购买不符合治疗目的的药品。若处方对象为未成年人，需监护人同意并在专业药师指导下购买，必要时拦截并警示用药风险，保障未成年人的人身与身心健康。
🏷️ #药品监管 #处方药 #网络零售 #药学服务 #风险管理
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📰 处方药网络零售合规指南发布－健康报网——健康门户
国家药监局发布《处方药网络零售合规指南》，共4章42条，围绕处方药网络零售的关键环节提出要求，强调主体责任应贯穿全流程，保障销售质量与用药安全。第三方平台需建立健全药品网络销售质量管理体系，规范处方流转与审核，使用技术拦截人工智能处方与虚假处方，确保患者用药安全；药品网络零售企业要依法履行主体责任，确保药品来源合法、质量可控、信息可追溯，且在显著位置公示资质信息。平台对处方药信息发布、审核、销售等活动应进行严格检查，确保信息真实、准确、合法，同时建立在线药学服务制度，配备执业药师并保存服务记录；平台还须配备药学技术人员承担质量管理，落实全流程监管。指南进一步要求建立并完善药品质量安全风险管理制度，在销售前充分告知风险并经消费者确认知情，避免诱导购买不符合治疗目的的药品。若处方对象为未成年人，需监护人同意并在专业药师指导下购买，必要时拦截并警示用药风险，保障未成年人的人身与身心健康。
🏷️ #药品监管 #处方药 #网络零售 #药学服务 #风险管理
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📰 时代财经
5月25日，国家药监局发布《处方药网络零售合规指南》，共四章四十二条，聚焦处方药网络零售全流程的主体责任与合规要求，强调实名购药、配备药师、信息真实、风险预警、未成年人保护等多项规范。指南明确平台对入驻商家资质、信息展示、经营行为等环节的责任，推动从纸面规定落地到操作层面的实际执行，预计将重构千亿级的药品线上生态，并对不合规现象如“非处方销售处方药、信息展示不当”等问题形成有力约束。为提升信息透明度，平台需在显著位置公示许可证、药师资质等信息，并对处方药信息发布、处方审核与销售实行严格管理，同时建立在线药学服务制度、规范诊疗开方、处方审核与药品销售的分离，确保药学服务的可追溯性。
在风险防控方面，指南鼓励线上建立监测预警，针对高风险药物和滥用风险品种执行阻断机制，未成年人购药需在专业药师指导下并征得监护人同意，必要时拦截。AI替代审方被明确禁止，处方审核应由专业药师完成，以避免生产事故责任难以追究的问题。短期看行业将进入阵痛期，合规成本上升可能促使中小平台退出，长期则呈现合规壁垒、药学服务升级和数字化基础设施升级等趋势。
🏷️ #处方药 #合规 #药师 #信息透明 #风险预警
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📰 时代财经
5月25日，国家药监局发布《处方药网络零售合规指南》，共四章四十二条，聚焦处方药网络零售全流程的主体责任与合规要求，强调实名购药、配备药师、信息真实、风险预警、未成年人保护等多项规范。指南明确平台对入驻商家资质、信息展示、经营行为等环节的责任，推动从纸面规定落地到操作层面的实际执行，预计将重构千亿级的药品线上生态，并对不合规现象如“非处方销售处方药、信息展示不当”等问题形成有力约束。为提升信息透明度，平台需在显著位置公示许可证、药师资质等信息，并对处方药信息发布、处方审核与销售实行严格管理，同时建立在线药学服务制度、规范诊疗开方、处方审核与药品销售的分离，确保药学服务的可追溯性。
在风险防控方面，指南鼓励线上建立监测预警，针对高风险药物和滥用风险品种执行阻断机制，未成年人购药需在专业药师指导下并征得监护人同意，必要时拦截。AI替代审方被明确禁止，处方审核应由专业药师完成，以避免生产事故责任难以追究的问题。短期看行业将进入阵痛期，合规成本上升可能促使中小平台退出，长期则呈现合规壁垒、药学服务升级和数字化基础设施升级等趋势。
🏷️ #处方药 #合规 #药师 #信息透明 #风险预警
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📰 《处方药网络零售合规指南》政策解读医药新闻-ByDrug-一站式医药资源共享中心-医药魔方
《处方药网络零售合规指南》在党中央、国务院高度重视药品安全的大背景下出台，旨在以最严格监管规范药品网络销售秩序，提升公众用药安全。文章明确四项总体思路：依法依规、问题导向、重点发力、标本兼治，强调完善平台质量管理体系、规范信息展示、强化药学服务、规范购药流程、建立风险预警机制，并对未成年用药、第三方平台监管及跨部门协同提出具体要求。指南将责任落实到全链条各环节，要求平台与药品网络零售企业建立健全的质量管理体系，确保处方药信息真实、可溯，执业药师参与在线服务并保存记录，严格区分处方药与非处方药标识，防范违规开方、虚假信息及诱导用药等行为。对线上线下监管、一致性经营、信息公示、风控预警及未成年人保护等方面提出重点举措，强调四方协同、科技赋能监管，形成“快发现、快核查、快处置”的治理格局，推动行业健康可持续发展。
🏷️ #药品安全 #处方药合规 #网络零售监管 #质量管理 #风险预警
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📰 《处方药网络零售合规指南》政策解读医药新闻-ByDrug-一站式医药资源共享中心-医药魔方
《处方药网络零售合规指南》在党中央、国务院高度重视药品安全的大背景下出台，旨在以最严格监管规范药品网络销售秩序，提升公众用药安全。文章明确四项总体思路：依法依规、问题导向、重点发力、标本兼治，强调完善平台质量管理体系、规范信息展示、强化药学服务、规范购药流程、建立风险预警机制，并对未成年用药、第三方平台监管及跨部门协同提出具体要求。指南将责任落实到全链条各环节，要求平台与药品网络零售企业建立健全的质量管理体系，确保处方药信息真实、可溯，执业药师参与在线服务并保存记录，严格区分处方药与非处方药标识，防范违规开方、虚假信息及诱导用药等行为。对线上线下监管、一致性经营、信息公示、风控预警及未成年人保护等方面提出重点举措，强调四方协同、科技赋能监管，形成“快发现、快核查、快处置”的治理格局，推动行业健康可持续发展。
🏷️ #药品安全 #处方药合规 #网络零售监管 #质量管理 #风险预警
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📰 不良率上升倒逼防线前移 银行收紧零售信贷风控 - 湖北日报新闻客户端
近年来银行不良率上升，促使零售信贷风控前移并收紧审批权限。多家银行将个贷审批权从支行下放收紧至分行乃至总行，风控模型、贷后管理等环节也相应加强，以实现安全优先的经营逻辑。原因在于零售领域不良率上升、居民资产负债表受损、就业结构变化等因素，使得过去过度下沉的授信策略难以持续。招商银行、华夏银行等披露个贷不良率上升，促使部分银行加速回归审慎经营，甚至对零售业务踩刹车。不过银行也在加快处置存量不良，通过批量转让等方式“卸包袱”，以改善账面指标，尽管低价成交、损失确认等挑战并存。未来趋势强调前端风控、分层分群、动态授信与精细化贷后经营，辅以司法诉讼、仲裁等多元化处置路径，以保持资产质量稳健并提升风险定价能力。
🏷️ #风控前移 #不良率上升 #零售信贷 #风险定价 #资产处置
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📰 不良率上升倒逼防线前移 银行收紧零售信贷风控 - 湖北日报新闻客户端
近年来银行不良率上升，促使零售信贷风控前移并收紧审批权限。多家银行将个贷审批权从支行下放收紧至分行乃至总行，风控模型、贷后管理等环节也相应加强，以实现安全优先的经营逻辑。原因在于零售领域不良率上升、居民资产负债表受损、就业结构变化等因素，使得过去过度下沉的授信策略难以持续。招商银行、华夏银行等披露个贷不良率上升，促使部分银行加速回归审慎经营，甚至对零售业务踩刹车。不过银行也在加快处置存量不良，通过批量转让等方式“卸包袱”，以改善账面指标，尽管低价成交、损失确认等挑战并存。未来趋势强调前端风控、分层分群、动态授信与精细化贷后经营，辅以司法诉讼、仲裁等多元化处置路径，以保持资产质量稳健并提升风险定价能力。
🏷️ #风控前移 #不良率上升 #零售信贷 #风险定价 #资产处置
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📰 招商银行熬过寒冬：零售之王的护城河，真的变浅了吗？
招商银行在经历行业寒冬后实现了业绩与结构性转型，展现出强韧的经营韧性与清晰的转型路径。2026年一季度，招行实现单季营收868.94亿元、归母净利润378.52亿元，资产规模上升至13.48万亿，首次在一季度实现全红，显示出业绩拐点的确立。与此前通过压减减值提取利润的做法不同，招行在本期加大了信用减值的处置力度，风险可控下实现盈利回升，且不良率与拨备覆盖率继续保持行业领先，安全垫充足。为应对周期波动，招行主动调整策略，将对公业务作为“避风港”而非单纯零售扩张，2025年对公贷款显著增长，2026年一季度增量接近去年全年的六成，聚焦制造业、交通等实体产业，降低债务风险并稳住底盘。与此同时，零售根基未动，财富管理迎来回暖：2025年零售客户数突破2.2亿，管理资产达到17万亿，财富管理与托管等业务在大环境好转中走出增长通道，成为新的增长引擎。通过对公+零售双轮驱动、强化风控与服务体系，招行实现了从“护城河变浅”到“护城河变宽”的转型，确立了均衡发展的综合金融服务格局。
🏷️ #银行转型 #财富管理 #对公业务 #业绩拐点 #风险控制
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📰 招商银行熬过寒冬：零售之王的护城河，真的变浅了吗？
招商银行在经历行业寒冬后实现了业绩与结构性转型，展现出强韧的经营韧性与清晰的转型路径。2026年一季度，招行实现单季营收868.94亿元、归母净利润378.52亿元，资产规模上升至13.48万亿，首次在一季度实现全红，显示出业绩拐点的确立。与此前通过压减减值提取利润的做法不同，招行在本期加大了信用减值的处置力度，风险可控下实现盈利回升，且不良率与拨备覆盖率继续保持行业领先，安全垫充足。为应对周期波动，招行主动调整策略，将对公业务作为“避风港”而非单纯零售扩张，2025年对公贷款显著增长，2026年一季度增量接近去年全年的六成，聚焦制造业、交通等实体产业，降低债务风险并稳住底盘。与此同时，零售根基未动，财富管理迎来回暖：2025年零售客户数突破2.2亿，管理资产达到17万亿，财富管理与托管等业务在大环境好转中走出增长通道，成为新的增长引擎。通过对公+零售双轮驱动、强化风控与服务体系，招行实现了从“护城河变浅”到“护城河变宽”的转型，确立了均衡发展的综合金融服务格局。
🏷️ #银行转型 #财富管理 #对公业务 #业绩拐点 #风险控制
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📰 依法依规协同纠治“开票经济” 赋能全国统一大市场建设
近年来，一些地方通过违规实施与税收挂钩的财政返还等方式，招引仅从事开票业务的空壳企业落户；一些企业通过关联方之间“循环开票”等方式人为做大销售规模，以获取融资等便利。这种“开票经济”破坏了市场公平竞争环境，割裂了全国统一大市场。税务部门持续开展违规招商引资涉税问题专项治理，深入纠治“开票经济”涉税问题，坚决抵制以损害税收公平为代价破坏市场秩序的行为。聚焦重点行业领域加强风险排查处置，违规招商引资企业较为集中的行业往往具有“轻资产、多空壳、用票频、链条长、返税高”等特点，各地税务部门紧盯重点行业，动态优化风险排查指标模型，协同公安、市场监管等部门，对违规行为严查快处，持续清存量、遏增量，推动全国违规开票企业户数、开票金额持续下降。发票数据显示，今年一季度，违规招商引资企业较为集中的废弃资源综合利用、再生物资回收、矿产品建材及化工产品批发、组织管理服务、信息技术咨询服务、道路货运服务等六类行业开票金额同比下降4.4%，降幅较去年全年扩大3.1个百分点。其中，中部地区整治效果尤为明显，六类行业开票金额同比下降6.7%。紧盯发票环开、对开等违规行为防范系统风险，税务部门在排查中发现，一些企业出于做大业绩、获取融资等目的，在不实质转移货物所有权情况下，频繁买卖“仓单”实现“走账走票不走货”，或通过关联企业之间“循环开票”“相互开票”，虚增经营业绩，造成“数字繁荣”假象。在甘肃，税务部门通过风险扫描发现个别企业大量开具增值税发票，存在循环贸易的风险疑点，遂对疑点企业开展全覆盖、穿透式风险隐患排查，查实少数国有企业存在背离主业“环开发票”虚增收入的违规行为，并及时向地方党委汇报调查核实结果，最终这些国有企业主要责任人受到相应处理。在四川，税务部门同样发现个别企业为获得银行更大的融资额度，频繁从事“仓单”等货权交易，注水经济数据，涉嫌违反国资委禁止投机贸易“十不准”以及国家对金融监管和票据使用的相关规定。“我们既及时对该类企业采取调减发票授信额度、按日监控开票金额等分类处置措施，防范税收风险，又将有关信息推送相关部门，避免引发其他风险。”今年以来，各地纠治“循环开票”“相互开票”取得初步成效，此类企业较为集中的批发业开票金额同比下降2.5%，其中煤炭及制品批发业、金属及金属矿批发业开票金额同比分别下降7.1%和5.7%。在加强“开票经济”涉税问题治理的同时，各地税务部门坚持寓合规管理于优化服务之中，依托一体化税费管理服务平台，深化征纳互动、加强合规宣传辅导，对排除风险疑点的企业及时恢复发票额度，依法满足企业合规用票需求。挤出GDP“水分”提高税费收入质量，甘肃省税务局结合地域发展实际，深入分析研究中药材、农产品发票监管中存在的核定增值税进项税额难等问题，建立省市县三级财税管理协同工作机制，精准查处农产品发票虚开行为。2025年6月以来，在农产品发票开票金额同比下降14.43%的情况下，农产品相关行业增值税同比增长16.67%。这“ 一增一降”直观说明纠治“开票经济”有效挤掉GDP的“水分”，规范了经济税收秩序。中央财经大学政府管理学院教授杨燕英表示，通过深入开展“开票经济”涉税问题专项治理，有利于提高税费收入质量，促进税收回归正常。坚持“刀刃向内” 严查税务人员参与配合“开票经济”问题，在加强外部监管的同时，税务部门坚持“刀刃向内”，深挖彻查税务机关和税务干部放任失管甚至参与配合“开票经济”问题，依法依规严肃追责问责，涉嫌违纪违法的，及时移交纪检机构查处。据税务总局负责人，去年以来在全系统开展专项治理，要求各地对地方违规招商引资涉税行为不得出谋划策、不得参与配合、不得知情不报、不得放任失管，并在全系统通报典型案例，推动以案促改促治。下一步将继续加强与相关部门协作，健全协同纠治制度机制，提升治理效能，为经济社会高质量发展贡献税务力量。
🏷️ #税务治理 #开票经济 #风险排查 #循环开票 #税收质量
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📰 依法依规协同纠治“开票经济” 赋能全国统一大市场建设
近年来，一些地方通过违规实施与税收挂钩的财政返还等方式，招引仅从事开票业务的空壳企业落户；一些企业通过关联方之间“循环开票”等方式人为做大销售规模，以获取融资等便利。这种“开票经济”破坏了市场公平竞争环境，割裂了全国统一大市场。税务部门持续开展违规招商引资涉税问题专项治理，深入纠治“开票经济”涉税问题，坚决抵制以损害税收公平为代价破坏市场秩序的行为。聚焦重点行业领域加强风险排查处置，违规招商引资企业较为集中的行业往往具有“轻资产、多空壳、用票频、链条长、返税高”等特点，各地税务部门紧盯重点行业，动态优化风险排查指标模型，协同公安、市场监管等部门，对违规行为严查快处，持续清存量、遏增量，推动全国违规开票企业户数、开票金额持续下降。发票数据显示，今年一季度，违规招商引资企业较为集中的废弃资源综合利用、再生物资回收、矿产品建材及化工产品批发、组织管理服务、信息技术咨询服务、道路货运服务等六类行业开票金额同比下降4.4%，降幅较去年全年扩大3.1个百分点。其中，中部地区整治效果尤为明显，六类行业开票金额同比下降6.7%。紧盯发票环开、对开等违规行为防范系统风险，税务部门在排查中发现，一些企业出于做大业绩、获取融资等目的，在不实质转移货物所有权情况下，频繁买卖“仓单”实现“走账走票不走货”，或通过关联企业之间“循环开票”“相互开票”，虚增经营业绩，造成“数字繁荣”假象。在甘肃，税务部门通过风险扫描发现个别企业大量开具增值税发票，存在循环贸易的风险疑点，遂对疑点企业开展全覆盖、穿透式风险隐患排查，查实少数国有企业存在背离主业“环开发票”虚增收入的违规行为，并及时向地方党委汇报调查核实结果，最终这些国有企业主要责任人受到相应处理。在四川，税务部门同样发现个别企业为获得银行更大的融资额度，频繁从事“仓单”等货权交易，注水经济数据，涉嫌违反国资委禁止投机贸易“十不准”以及国家对金融监管和票据使用的相关规定。“我们既及时对该类企业采取调减发票授信额度、按日监控开票金额等分类处置措施，防范税收风险，又将有关信息推送相关部门，避免引发其他风险。”今年以来，各地纠治“循环开票”“相互开票”取得初步成效，此类企业较为集中的批发业开票金额同比下降2.5%，其中煤炭及制品批发业、金属及金属矿批发业开票金额同比分别下降7.1%和5.7%。在加强“开票经济”涉税问题治理的同时，各地税务部门坚持寓合规管理于优化服务之中，依托一体化税费管理服务平台，深化征纳互动、加强合规宣传辅导，对排除风险疑点的企业及时恢复发票额度，依法满足企业合规用票需求。挤出GDP“水分”提高税费收入质量，甘肃省税务局结合地域发展实际，深入分析研究中药材、农产品发票监管中存在的核定增值税进项税额难等问题，建立省市县三级财税管理协同工作机制，精准查处农产品发票虚开行为。2025年6月以来，在农产品发票开票金额同比下降14.43%的情况下，农产品相关行业增值税同比增长16.67%。这“ 一增一降”直观说明纠治“开票经济”有效挤掉GDP的“水分”，规范了经济税收秩序。中央财经大学政府管理学院教授杨燕英表示，通过深入开展“开票经济”涉税问题专项治理，有利于提高税费收入质量，促进税收回归正常。坚持“刀刃向内” 严查税务人员参与配合“开票经济”问题，在加强外部监管的同时，税务部门坚持“刀刃向内”，深挖彻查税务机关和税务干部放任失管甚至参与配合“开票经济”问题，依法依规严肃追责问责，涉嫌违纪违法的，及时移交纪检机构查处。据税务总局负责人，去年以来在全系统开展专项治理，要求各地对地方违规招商引资涉税行为不得出谋划策、不得参与配合、不得知情不报、不得放任失管，并在全系统通报典型案例，推动以案促改促治。下一步将继续加强与相关部门协作，健全协同纠治制度机制，提升治理效能，为经济社会高质量发展贡献税务力量。
🏷️ #税务治理 #开票经济 #风险排查 #循环开票 #税收质量
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📰 全国税务部门正在纠治“开票经济”涉税问题_腾讯新闻
全国税务部门持续整治“开票经济”涉税问题，披露一季度多类行业的违规开票金额同比下降，降幅在中部地区最为显著。这些违规通常呈现轻资产、空壳化、频繁开票、链条长、返税高等特征，企业通过关联方循环开票等方式虚增销售以获取融资等便利，损害市场公平与统一大市场。各地税务、公安、市场监管等部门紧密协作，持续清存量、遏增量，推动违规开票情况下降。排查中也发现部分企业在不实转移货物所有权的前提下，通过仓单交易实现“走账走票不走货”，或通过循环开票、相互开票虚增业绩，造成数字繁荣假象。甘肃与四川等地通过风险扫描、全覆盖排查和分类处置，查实并处理相关责任人，同时向相关部门汇报，防范进一步风险，确保发票监管与金融监管协同发力。总体来看，循坏开票、相互开票等问题取得初步成效，批发业的开票金额显著下降，相关行业需持续加强自查自纠，维护市场秩序。
🏷️ #税务治理 #开票经济 #风险排查 #金融监管 #市场秩序
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📰 全国税务部门正在纠治“开票经济”涉税问题_腾讯新闻
全国税务部门持续整治“开票经济”涉税问题，披露一季度多类行业的违规开票金额同比下降，降幅在中部地区最为显著。这些违规通常呈现轻资产、空壳化、频繁开票、链条长、返税高等特征，企业通过关联方循环开票等方式虚增销售以获取融资等便利，损害市场公平与统一大市场。各地税务、公安、市场监管等部门紧密协作，持续清存量、遏增量，推动违规开票情况下降。排查中也发现部分企业在不实转移货物所有权的前提下，通过仓单交易实现“走账走票不走货”，或通过循环开票、相互开票虚增业绩，造成数字繁荣假象。甘肃与四川等地通过风险扫描、全覆盖排查和分类处置，查实并处理相关责任人，同时向相关部门汇报，防范进一步风险，确保发票监管与金融监管协同发力。总体来看，循坏开票、相互开票等问题取得初步成效，批发业的开票金额显著下降，相关行业需持续加强自查自纠，维护市场秩序。
🏷️ #税务治理 #开票经济 #风险排查 #金融监管 #市场秩序
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📰 A股22家上市银行资产质量：整体向好，零售“拖后腿”
截至2025年披露年报的22家A股上市银行整体资产质量呈现稳中向好的态势。不良贷款率整体下降，国有大行及部分股份行保持较低水平，普遍实现同比下降或维持稳定。对公业务方面，贷款结构改善明显，风险出清效率提升，主要通过不良资产证券化、批量转让等市场化手段实现。尽管总体向好，但结构性隐忧逐渐显现：对公领域房地产贷款仍是主要风险点，区域与个别银行的不良率仍有上升迹象，需持续关注。零售领域则承压较大，个人贷款、信用卡及房贷等不良率在多数银行出现不同程度上升，成为未来的关键风险点。业内专家普遍认为风险管理能力将成为未来2-3年的分水岭，一些银行通过加强核销处置、收紧授信、提升催收与重组力度来抑制不良继续上升，力求实现2026年零售风险的逐步企稳。总体而言，资产质量的改善需要在推动去化、加强对公房地产风险控制与提升零售端风控能力之间取得平衡。
🏷️ #不良率下降 #对公风险 #地产风险 #零售压力 #风险管理
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📰 A股22家上市银行资产质量：整体向好，零售“拖后腿”
截至2025年披露年报的22家A股上市银行整体资产质量呈现稳中向好的态势。不良贷款率整体下降，国有大行及部分股份行保持较低水平，普遍实现同比下降或维持稳定。对公业务方面，贷款结构改善明显，风险出清效率提升，主要通过不良资产证券化、批量转让等市场化手段实现。尽管总体向好，但结构性隐忧逐渐显现：对公领域房地产贷款仍是主要风险点，区域与个别银行的不良率仍有上升迹象，需持续关注。零售领域则承压较大，个人贷款、信用卡及房贷等不良率在多数银行出现不同程度上升，成为未来的关键风险点。业内专家普遍认为风险管理能力将成为未来2-3年的分水岭，一些银行通过加强核销处置、收紧授信、提升催收与重组力度来抑制不良继续上升，力求实现2026年零售风险的逐步企稳。总体而言，资产质量的改善需要在推动去化、加强对公房地产风险控制与提升零售端风控能力之间取得平衡。
🏷️ #不良率下降 #对公风险 #地产风险 #零售压力 #风险管理
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📰 税务部门将依法依规加力纠治“开票经济” — 新京报
新华社北京消息，国家税务总局宣布对“开票经济”涉税问题开展集中整治，持续推动依法纠治。此现象多见于部分地区的违规招商引资与“内卷式”竞争，税务部门通过风险监控、核查处置和协同共治三方面着手，提升治理成效。数据显示今年前3个月，六类行业在废弃资源、再生物资、矿产品建材、信息技术服务等领域的开票金额同比下降约4.7%，中部地区降幅达6.2%，同时对“循环开票”和“相互开票”现象也初步遏制，批发业相关开票金额下降约2.6%。未来将聚焦集群注册、重点行业与关联公司等治理重点，完善风险监控指标，常态化扫描分析，并对高风险地区和企业开展重点核查，持续压缩存量与遏制增量，推动违规开票企业数量与金额持续下降。
🏷️ #税务治理 #开票经济 #风险监控 #集中整治 #违规开票
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📰 税务部门将依法依规加力纠治“开票经济” — 新京报
新华社北京消息，国家税务总局宣布对“开票经济”涉税问题开展集中整治，持续推动依法纠治。此现象多见于部分地区的违规招商引资与“内卷式”竞争，税务部门通过风险监控、核查处置和协同共治三方面着手，提升治理成效。数据显示今年前3个月，六类行业在废弃资源、再生物资、矿产品建材、信息技术服务等领域的开票金额同比下降约4.7%，中部地区降幅达6.2%，同时对“循环开票”和“相互开票”现象也初步遏制，批发业相关开票金额下降约2.6%。未来将聚焦集群注册、重点行业与关联公司等治理重点，完善风险监控指标，常态化扫描分析，并对高风险地区和企业开展重点核查，持续压缩存量与遏制增量，推动违规开票企业数量与金额持续下降。
🏷️ #税务治理 #开票经济 #风险监控 #集中整治 #违规开票
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📰 “零售之王”招商银行2025:零售业务到底有多抗打？
招商银行在2025年的业绩显示出在息差收窄和市场压力下的韧性。全年营业收入3375.32亿元，归母净利润1501.81亿元，同比分别小增和小涨，资产质量依然出色，不良贷款率0.94%、拨备覆盖率391.79%，核心一级资本充足率14.16%。但净息差下降至1.78%，反映低利率环境压缩传统盈利模式。零售业务成为稳定利润的核心支撑，2025年零售金融税前利润874.17亿元、营业收入1852.93亿元，虽“双降”，但在行业普遍承压背景下仍具抗压性，且零售收入占比高达61.89%。零售客户规模达到2.24亿，管理零售资产规模突破17万亿元，高净值客户增速显著。财富管理方面，基金代销等中间业务逆势增长，TREE资产配置体系及定制化服务成为核心武器。信用卡方面呈现“提质增量”策略，风控相对稳健但新生成不良有所关注。数字化转型方面，AI 驱动的智能服务和场景化产品持续落地，科技投入占比和人力储备处于行业领先。未来展望明确：以AUM为导向、深耕客群、全面AI赋能、养老金融布局等，力求在低利率和市场波动中保持稳健增长与资产质量。总体来看，招行通过“零售金融战略主体地位+科技驱动+风险控制”构筑持续竞争力，尽管面临存款成本上升和消费信贷风险上升等挑战，但具备较强的护城河与可持续性。
🏷️ #零售之王 #财富管理 #AI驱动 #资产管理 #风险控制
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📰 “零售之王”招商银行2025:零售业务到底有多抗打？
招商银行在2025年的业绩显示出在息差收窄和市场压力下的韧性。全年营业收入3375.32亿元，归母净利润1501.81亿元，同比分别小增和小涨，资产质量依然出色，不良贷款率0.94%、拨备覆盖率391.79%，核心一级资本充足率14.16%。但净息差下降至1.78%，反映低利率环境压缩传统盈利模式。零售业务成为稳定利润的核心支撑，2025年零售金融税前利润874.17亿元、营业收入1852.93亿元，虽“双降”，但在行业普遍承压背景下仍具抗压性，且零售收入占比高达61.89%。零售客户规模达到2.24亿，管理零售资产规模突破17万亿元，高净值客户增速显著。财富管理方面，基金代销等中间业务逆势增长，TREE资产配置体系及定制化服务成为核心武器。信用卡方面呈现“提质增量”策略，风控相对稳健但新生成不良有所关注。数字化转型方面，AI 驱动的智能服务和场景化产品持续落地，科技投入占比和人力储备处于行业领先。未来展望明确：以AUM为导向、深耕客群、全面AI赋能、养老金融布局等，力求在低利率和市场波动中保持稳健增长与资产质量。总体来看，招行通过“零售金融战略主体地位+科技驱动+风险控制”构筑持续竞争力，尽管面临存款成本上升和消费信贷风险上升等挑战，但具备较强的护城河与可持续性。
🏷️ #零售之王 #财富管理 #AI驱动 #资产管理 #风险控制
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📰 风口期入局无人零售，不同玩家该如何选对机型？盛马智能售货机_中华网
国家发改委、商务部推进城市一刻钟便民生活圈建设，明确将自动售货机列为智能零售核心载体并给予试点补贴及税收优惠。行业数据显示，当前全国自助售货设备密度仍低于成熟市场，潜在市场空间巨大，18-35岁核心消费群体对自动售货机使用频次高，Z世代成为主力，推动频次和客单价提升。总体判断是行业处于高速增长窗口，未来具备长期风口属性，入局并非过晚。关键在于精准定位与系统化运营：新手、副业、点位深耕、批量铺点四大人群各有对应的机型与选购思路。盛马品牌提供520L、1000L、二合一组合柜等三款黄金机型，覆盖低门槛入门到高容量批量铺点需求，辅以自研SAAS后台、远程控温、库存预警、售后保障等功能，降低运维成本与风险，提升坪效与品类扩充。AI与风冷技术提升制冷效率与省电，视觉识别准确率高，中置锁防撬设计增强安全性，帮助运营者实现无接触、低成本的无人零售落地。随着趋势向全场景拓展，自动售货机作为刚需的潜力逐步释放，发展前景广阔。
🏷️ #自动售货机 #无人零售 #风冷 #SAAS后台 #全场景
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📰 风口期入局无人零售，不同玩家该如何选对机型？盛马智能售货机_中华网
国家发改委、商务部推进城市一刻钟便民生活圈建设，明确将自动售货机列为智能零售核心载体并给予试点补贴及税收优惠。行业数据显示，当前全国自助售货设备密度仍低于成熟市场，潜在市场空间巨大，18-35岁核心消费群体对自动售货机使用频次高，Z世代成为主力，推动频次和客单价提升。总体判断是行业处于高速增长窗口，未来具备长期风口属性，入局并非过晚。关键在于精准定位与系统化运营：新手、副业、点位深耕、批量铺点四大人群各有对应的机型与选购思路。盛马品牌提供520L、1000L、二合一组合柜等三款黄金机型，覆盖低门槛入门到高容量批量铺点需求，辅以自研SAAS后台、远程控温、库存预警、售后保障等功能，降低运维成本与风险，提升坪效与品类扩充。AI与风冷技术提升制冷效率与省电，视觉识别准确率高，中置锁防撬设计增强安全性，帮助运营者实现无接触、低成本的无人零售落地。随着趋势向全场景拓展，自动售货机作为刚需的潜力逐步释放，发展前景广阔。
🏷️ #自动售货机 #无人零售 #风冷 #SAAS后台 #全场景
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📰 巴西零售业跨行业竞争加剧，42%的零售和消费领域CEO表示公司已进军新行业_壹览商业
巴西零售与消费行业的竞争边界正在模糊，约42%的企业领导人表示在过去五年里已跨入全新行业以寻求增长机会。然而短期信心有所下降，预计未来12个月营收增长的信心比例由51%降至39%。通胀、熟练劳动力短缺及经济不稳定性成为主要威胁，导致CEO将62%的时间用于处理短期事务。在技术创新方面，约34%的企业通过应用人工智能实现营收增长，但多数人认为对成本和收入的即时影响有限。风险管理方面，行业表现出前瞻性，约30%的企业建立了供应链气候风险评估流程，显著高于行业平均水平的18%。但在快速测试新创意方面，零售业仍有提升空间，只有18%企业采取快速试点，需要将气候因素更系统地融入长期资本配置，以应对行业的全面重塑。
🏷️ #零售 #AI #气候风险 #增长 #风险管理
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📰 巴西零售业跨行业竞争加剧，42%的零售和消费领域CEO表示公司已进军新行业_壹览商业
巴西零售与消费行业的竞争边界正在模糊，约42%的企业领导人表示在过去五年里已跨入全新行业以寻求增长机会。然而短期信心有所下降，预计未来12个月营收增长的信心比例由51%降至39%。通胀、熟练劳动力短缺及经济不稳定性成为主要威胁，导致CEO将62%的时间用于处理短期事务。在技术创新方面，约34%的企业通过应用人工智能实现营收增长，但多数人认为对成本和收入的即时影响有限。风险管理方面，行业表现出前瞻性，约30%的企业建立了供应链气候风险评估流程，显著高于行业平均水平的18%。但在快速测试新创意方面，零售业仍有提升空间，只有18%企业采取快速试点，需要将气候因素更系统地融入长期资本配置，以应对行业的全面重塑。
🏷️ #零售 #AI #气候风险 #增长 #风险管理
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📰 天津市应急管理局召开安全生产工作联席会议--中华人民共和国应急管理部
天津市应急管理局召开安全生产工作联席会议，贯彻习近平总书记关于安全生产和应急管理的重要论述，推动公共安全治理模式向事前预防转型。会议传达全国及本市精神，通报1-2月生产安全事故，围绕制造业、建筑施工、批发零售等行业，聚焦高处坠落、机械伤害等易发风险，重点关注外委外包、检维修、动火、有限空间和涉爆粉尘等关键环节，提出精准画像与对症措施。强调源头管控、精准施策，聚焦危化品安全、工贸领域、以及综合治理，推进隐患排查整改闭环，落实复工复产“八到位”要求，治理厂中厂、闲置厂房等隐患，强化高层建筑火灾风险防控，健全危险品运输监管。会议要求精准执法与督导，增加突击检查和专项执法，提升执法质效，规范安全生产资金使用，深化安责险事故预防服务，压实企业主体和部门监管责任，以更高标准与更实作风维护全市安全生产形势稳定。
🏷️ #安全生产 #风险防控 #隐患排查 #精准执法 #应急管理
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📰 天津市应急管理局召开安全生产工作联席会议--中华人民共和国应急管理部
天津市应急管理局召开安全生产工作联席会议，贯彻习近平总书记关于安全生产和应急管理的重要论述，推动公共安全治理模式向事前预防转型。会议传达全国及本市精神，通报1-2月生产安全事故，围绕制造业、建筑施工、批发零售等行业，聚焦高处坠落、机械伤害等易发风险，重点关注外委外包、检维修、动火、有限空间和涉爆粉尘等关键环节，提出精准画像与对症措施。强调源头管控、精准施策，聚焦危化品安全、工贸领域、以及综合治理，推进隐患排查整改闭环，落实复工复产“八到位”要求，治理厂中厂、闲置厂房等隐患，强化高层建筑火灾风险防控，健全危险品运输监管。会议要求精准执法与督导，增加突击检查和专项执法，提升执法质效，规范安全生产资金使用，深化安责险事故预防服务，压实企业主体和部门监管责任，以更高标准与更实作风维护全市安全生产形势稳定。
🏷️ #安全生产 #风险防控 #隐患排查 #精准执法 #应急管理
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📰 海南农商银行2026年首期零售金融训练营开营
海南农商银行启动2026年度第一期“砺剑奋斗・零售金融训练营”，以提升零售条线员工专业能力与综合素养为目标，聚焦业务痛点与趋势，涵盖全链条关键环节，采用理论授课、分组研讨、实战演练相结合的模式，推动零售业务高质量发展。开营仪式上，总行领导分析当前机遇与挑战，明确培训目标，强调通过系统性赋能提升人均产能与行业竞争力。为期两天的课程包括零售财富产品、CRM系统、信贷规范、风控与个人信息保护、投诉处理、客户经理星级评定等，同时围绕同质化背景下的拓展与价值深挖进行专题分享，提供创新发展思路。培训设置17个小组进行流程优化、风险管控、客户体验等主题的研讨，汇总形成354条意见建议，为改革创新提供参考；并通过两次考试考促学习与应用。参训学员表示将把所学转化为工作动力，以专业能力推动零售金融服务与业务发展。海南农商银行将继续完善培训体系，凝聚高素质人才支撑零售战略落地。
🏷️ #培训 #零售金融 #人才培养 #风控 #客户体验
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📰 海南农商银行2026年首期零售金融训练营开营
海南农商银行启动2026年度第一期“砺剑奋斗・零售金融训练营”，以提升零售条线员工专业能力与综合素养为目标，聚焦业务痛点与趋势，涵盖全链条关键环节，采用理论授课、分组研讨、实战演练相结合的模式，推动零售业务高质量发展。开营仪式上，总行领导分析当前机遇与挑战，明确培训目标，强调通过系统性赋能提升人均产能与行业竞争力。为期两天的课程包括零售财富产品、CRM系统、信贷规范、风控与个人信息保护、投诉处理、客户经理星级评定等，同时围绕同质化背景下的拓展与价值深挖进行专题分享，提供创新发展思路。培训设置17个小组进行流程优化、风险管控、客户体验等主题的研讨，汇总形成354条意见建议，为改革创新提供参考；并通过两次考试考促学习与应用。参训学员表示将把所学转化为工作动力，以专业能力推动零售金融服务与业务发展。海南农商银行将继续完善培训体系，凝聚高素质人才支撑零售战略落地。
🏷️ #培训 #零售金融 #人才培养 #风控 #客户体验
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📰 湖北开展风险隐患排查 压实烟花爆竹行业安全责任
湖北省在宜城爆燃事故后，迅速成立事故调查组，深入推进事故调查处置和隐患整治，强调全面压实安全生产责任，提升烟花爆竹行业全链条的风险排查与治理。各地聚焦生产、运输、存储、销售、燃放等环节，实施严格资质准入、严禁无证生产、加强道路运输许可管理、打击混装混运与非法改装车辆，落实储存限量规定、限制超规模储存；在销售端加强周边安全管控，禁止在易燃场所违规燃放。襄阳对全市工厂、门店、仓库、运输及燃放区域开展拉网式排查，同时对危化品、消防、交通等重点领域进行系统排查，堵塞安全漏洞。红安开展对276户零售点的安全宣传教育，张贴“五个严禁”警示标语。武汉警方查处非法烟花爆竹案件，发现并取缔储存窝点，消除公共安全隐患。省委省政府召开紧急调度会，要求对照“五个严禁”“三个务必”落实各项安全措施，压紧压实责任，推动治理整顿落地。污点与善后工作将持续推进，相关督导与挂牌督办合力确保行业治理效果。届时各地将持续加强监管与处置，防范重特大事故再次发生。
🏷️ #烟花爆竹 #安全生产 #风险排查 #治理整顿 #督导
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📰 湖北开展风险隐患排查 压实烟花爆竹行业安全责任
湖北省在宜城爆燃事故后，迅速成立事故调查组，深入推进事故调查处置和隐患整治，强调全面压实安全生产责任，提升烟花爆竹行业全链条的风险排查与治理。各地聚焦生产、运输、存储、销售、燃放等环节，实施严格资质准入、严禁无证生产、加强道路运输许可管理、打击混装混运与非法改装车辆，落实储存限量规定、限制超规模储存；在销售端加强周边安全管控，禁止在易燃场所违规燃放。襄阳对全市工厂、门店、仓库、运输及燃放区域开展拉网式排查，同时对危化品、消防、交通等重点领域进行系统排查，堵塞安全漏洞。红安开展对276户零售点的安全宣传教育，张贴“五个严禁”警示标语。武汉警方查处非法烟花爆竹案件，发现并取缔储存窝点，消除公共安全隐患。省委省政府召开紧急调度会，要求对照“五个严禁”“三个务必”落实各项安全措施，压紧压实责任，推动治理整顿落地。污点与善后工作将持续推进，相关督导与挂牌督办合力确保行业治理效果。届时各地将持续加强监管与处置，防范重特大事故再次发生。
🏷️ #烟花爆竹 #安全生产 #风险排查 #治理整顿 #督导
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📰 湖北开展风险隐患排查 压实烟花爆竹行业安全责任
湖北省在烟花爆竹行业发生爆燃事故后，迅速成立事故调查组，全面推进事故处置和安全治理工作，着力压实安全生产责任，全面开展风险隐患排查整治，防范重特大事故再次发生。排查覆盖产业全链条：生产、运输、存储、批发、零售、燃放等环节均不放过，重点包括严格企业资质准入、禁止无证生产、加强运输许可管理、严查混装混运与违规改装车辆，以及严格储存限量和周边安全管控，确保零售点不在易燃爆场所违规燃放。襄阳等地正对全市烟花爆竹相关环节进行拉网式排查，并对危化品、消防、交通等重点领域风险隐患进行系统排查，堵住安全漏洞。红安县派出督导组对276家零售点开展安全宣传，张贴“五个严禁”警示标语。武汉市公安机关查处4起非法案件，现场扣押大量烟花爆竹，消除公共安全隐患。2月18日宜城爆燃事故造成12人遇难，相关善后处置正在进行，国务院安委会对事故挂牌督办。19日省委省政府召开全省安全生产紧急调度会议，强调对照“五个严禁”“三个务必”落实安全措施，压实责任，确保措施落地。
🏷️ #安全 #风险排查 #烟花爆竹 #治理整顿 #责任压实
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📰 湖北开展风险隐患排查 压实烟花爆竹行业安全责任
湖北省在烟花爆竹行业发生爆燃事故后，迅速成立事故调查组，全面推进事故处置和安全治理工作，着力压实安全生产责任，全面开展风险隐患排查整治，防范重特大事故再次发生。排查覆盖产业全链条：生产、运输、存储、批发、零售、燃放等环节均不放过，重点包括严格企业资质准入、禁止无证生产、加强运输许可管理、严查混装混运与违规改装车辆，以及严格储存限量和周边安全管控，确保零售点不在易燃爆场所违规燃放。襄阳等地正对全市烟花爆竹相关环节进行拉网式排查，并对危化品、消防、交通等重点领域风险隐患进行系统排查，堵住安全漏洞。红安县派出督导组对276家零售点开展安全宣传，张贴“五个严禁”警示标语。武汉市公安机关查处4起非法案件，现场扣押大量烟花爆竹，消除公共安全隐患。2月18日宜城爆燃事故造成12人遇难，相关善后处置正在进行，国务院安委会对事故挂牌督办。19日省委省政府召开全省安全生产紧急调度会议，强调对照“五个严禁”“三个务必”落实安全措施，压实责任，确保措施落地。
🏷️ #安全 #风险排查 #烟花爆竹 #治理整顿 #责任压实
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📰 银行密集挂牌 零售类不良资产“出清潮”来袭
随着年末的临近，银行零售不良资产的处置进入高峰期，资产转让信息频繁更新，涉及国有大行、股份制银行及地方中小银行。此次“出清潮”是银行优化财务报表、降低不良率的必要举措，同时也是对零售业务扩张所带来的风险进行集中清理。这一轮的资产转让主要集中在小额、分散且无抵押的零售类不良资产，受让方面临尽调成本高、回款不确定等挑战。
据统计，参与处置的银行范围广泛，平安银行等多家银行已挂牌转让多期个人不良贷款项目，涉及金额庞大且逾期时间长。资产质量普遍较低，回收难度大，许多资产已划入“损失”类，显示出市场对这些资产的低预期。分析人士认为，此轮出清将持续至明年上半年，且将加速向风控能力较弱的中小银行下沉。
未来，银行在处置不良资产时需借助大数据、人工智能等技术手段，提升风险管理能力。同时，银行应从战略上重新审视风控机制，建立全方位的风险监测体系，以应对零售不良资产的持续压力。专家预测，未来1-2年将是零售不良资产出清的高峰期，之后将逐步进入平稳阶段。
🏷️ #不良资产 #银行 #风险管理 #出清潮 #零售业务
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📰 银行密集挂牌 零售类不良资产“出清潮”来袭
随着年末的临近，银行零售不良资产的处置进入高峰期，资产转让信息频繁更新，涉及国有大行、股份制银行及地方中小银行。此次“出清潮”是银行优化财务报表、降低不良率的必要举措，同时也是对零售业务扩张所带来的风险进行集中清理。这一轮的资产转让主要集中在小额、分散且无抵押的零售类不良资产，受让方面临尽调成本高、回款不确定等挑战。
据统计，参与处置的银行范围广泛，平安银行等多家银行已挂牌转让多期个人不良贷款项目，涉及金额庞大且逾期时间长。资产质量普遍较低，回收难度大，许多资产已划入“损失”类，显示出市场对这些资产的低预期。分析人士认为，此轮出清将持续至明年上半年，且将加速向风控能力较弱的中小银行下沉。
未来，银行在处置不良资产时需借助大数据、人工智能等技术手段，提升风险管理能力。同时，银行应从战略上重新审视风控机制，建立全方位的风险监测体系，以应对零售不良资产的持续压力。专家预测，未来1-2年将是零售不良资产出清的高峰期，之后将逐步进入平稳阶段。
🏷️ #不良资产 #银行 #风险管理 #出清潮 #零售业务
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📰 招商银行差异化的信贷模式与风险管理启示
在2025年复杂的经济环境中，招商银行展现出稳健的财务表现，不良贷款率保持在0.94%，拨备覆盖率达到405.93%，尽管营业收入小幅下降0.51%，净利润仍实现1137.72亿元，同比增长0.52%。这得益于其差异化信贷模式与精细化风险管理，特别是在对公贷款不良率下降至0.82%，零售贷款保持可控的风险状况。
招商银行的信贷资产结构显示出“对公强、零售稳”的二元格局。公司贷款不良率显著改善，尤其是房地产业贷款不良率降至4.24%。在零售贷款方面，尽管整体承压，但通过“三优”策略，90%的零售贷款为优质资产，形成了稳固的风险防控体系。其对公与零售的差异化风险管理，体现了精准识别与有效处置的能力。
招商银行的成功为银行业提供了宝贵的经验，强调了战略聚焦、风险适配和科技赋能的结合。在未来的高质量发展中，招商银行依然需要面对零售贷款风险等挑战，但其已有的稳健基础与市场布局为长期增长提供了有力支撑。其他银行若能学习其差异化的信贷策略与精细化的风险管理，将有助于在复杂环境中实现稳健的资产质量与盈利增长。
🏷️ #招商银行 #信贷结构 #风险管理 #资产质量 #盈利增长
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📰 招商银行差异化的信贷模式与风险管理启示
在2025年复杂的经济环境中，招商银行展现出稳健的财务表现，不良贷款率保持在0.94%，拨备覆盖率达到405.93%，尽管营业收入小幅下降0.51%，净利润仍实现1137.72亿元，同比增长0.52%。这得益于其差异化信贷模式与精细化风险管理，特别是在对公贷款不良率下降至0.82%，零售贷款保持可控的风险状况。
招商银行的信贷资产结构显示出“对公强、零售稳”的二元格局。公司贷款不良率显著改善，尤其是房地产业贷款不良率降至4.24%。在零售贷款方面，尽管整体承压，但通过“三优”策略，90%的零售贷款为优质资产，形成了稳固的风险防控体系。其对公与零售的差异化风险管理，体现了精准识别与有效处置的能力。
招商银行的成功为银行业提供了宝贵的经验，强调了战略聚焦、风险适配和科技赋能的结合。在未来的高质量发展中，招商银行依然需要面对零售贷款风险等挑战，但其已有的稳健基础与市场布局为长期增长提供了有力支撑。其他银行若能学习其差异化的信贷策略与精细化的风险管理，将有助于在复杂环境中实现稳健的资产质量与盈利增长。
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