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📰 长沙银行要努力了- DoNews专栏

长沙银行在2025年面临严峻的经营挑战，营收增速仅为1.29%，净利润增速更是创下新低，显示出其在行业中的竞争力持续下降。自赵小中接任董事长以来，长沙银行的业绩增速逐年放缓，面临息差下滑、零售业务停滞和资产质量承压的困境，尤其是与头部城商行的差距进一步拉大。

长沙银行曾以净息差作为核心竞争力，但在2025年前三季度，其净息差骤降至1.63%，排名滑落至第四，利息净收入也出现下降，显示出资产端收益能力的退化。零售业务的高收益率逐渐消失，零售贷款规模增速大幅下滑，导致整体盈利效率持续走低，错失了行业息差企稳的反弹机会。

此外，长沙银行的零售战略也遭遇重创，零售贷款规模几乎停滞，核心零售业务全线负增长，风险控制能力不足使得不良贷款率上升，资产质量问题愈发突出。面对这些困境，长沙银行需要放下“赶超焦虑”，专注于本土市场的深耕与转型，以应对日益激烈的市场竞争。

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📰 金融中报观｜银行零售业务梯队格局背后，谁在领跑，谁在补课

随着2025年中报的披露，A股上市银行的零售金融业务竞争格局愈发清晰，形成了明显的三梯队分化。第一梯队由工商银行、农业银行等国有大行及招商银行组成，零售AUM均超16万亿元，展现出强大的客户基础和服务能力。第二梯队则由股份制银行和部分城商行构成，零售AUM在1万亿元至6万亿元之间，利用综合金融优势吸引客户资金。第三梯队的银行零售AUM多在1万亿元以下，面临较大挑战。

在零售业务的盈利表现上，头部银行如工商银行和招商银行展现出较强的盈利能力，但也有部分银行面临营收和净利下滑的压力。尤其是农业银行和建设银行，尽管营收有所增长，但净利润却出现下降。此外，部分城商行和农商行的零售业务也面临严峻挑战，客户基础薄弱和金融科技投入不足使其难以与大型银行竞争。

资产质量方面，零售贷款的不良率普遍上升，尤其是重庆农商行和工商银行等银行的不良率有所增加。尽管有些银行通过精细化风险管控实现了资产质量的改善，但整体来看，A股上市银行的零售资产质量仍面临挑战。未来，银行需在扩张零售贷款规模的同时，有效控制风险，以实现可持续的业务增长。

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📰 “零售之王”招商银行，上半年日赚超4亿_推荐_i黑马

招商银行在2025年上半年实现营业收入1699.69亿元，同比下降1.72%，但归属于股东的净利润为749.30亿元，同比增长0.25%。尽管面临存款分流和净息差下降的压力，招行的日均盈利仍超过4亿，显示出其在零售金融领域的强劲表现。管理层表示，虽然零售信贷风险尚未见拐点，但对下半年发展持乐观态度，预计将实现稳中求进的目标。

在零售业务方面，截至2025年6月，招行零售客户总数达到2.16亿，管理零售客户总资产余额为16.03万亿元，显示出持续增长的趋势。然而，零售信贷面临增速放缓和不良率上升的挑战，特别是消费贷款和信用卡贷款的不良率有所攀升。管理层强调，尽管风险上升，招行将继续保持零售战略的坚定性和战术的清醒。

招行的非息收入在上半年有所承压，主要受到信用卡交易量下降的影响，但财富管理手续费收入实现了11.89%的增长，成为亮点。整体来看，招商银行在复杂的市场环境中，依然展现出其作为“零售之王”的实力，未来将继续努力应对挑战，保持业务的持续发展。

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📰 万亿招行，业绩会上出现“四个金句” - 21经济网

招商银行在2025年中期业绩发布会上，副行长王颖指出，零售信贷面临风险上升的挑战，尽管整体资产质量可控。招行上半年实现营业收入1699.23亿元，净利润749.3亿元，零售不良率小幅上升至1.03%。管理层强调，零售业务的战略与战术需保持清醒，未来将继续聚焦科技能力、队伍建设与价值观的支撑。

在国际化发展方面，王良表示，推进“四化”转型是大势所趋，招商银行需提升国际业务比重，以应对当前的市场压力。招行在香港及全球金融中心已有一定基础，未来将加强境外机构的服务能力，致力于打造国际化的综合金融服务体系。

关于净息差，招行上半年净息差为1.88%，较去年有所下降，但仍高于行业平均水平。管理层认为，虽然面临息差承压的局面，但随着经济增长和政策支持，未来趋势可控。招行将采取多种措施提升息差水平，确保业务的稳健发展。

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📰 接手两年后，冀光恒定性平安银行：零售业务“灰暗时期”已过

2025年上半年，平安银行的业绩面临挑战，营业收入和归母净利润分别同比下降10%和3.9%。尽管如此，行长冀光恒表示部分指标已出现积极趋势，零售业务已从“灰暗时期”走出，进入“爬坡”阶段。抵押贷款占比提高至64.3%，个人存款付息率下降，表明银行在面对市场变化时调整了策略。

对公业务成为支撑平安银行的重要力量，企业存贷款余额分别增长5.4%和4.7%。不过，在关注增长的同时，资产质量也需保持警惕，企业贷款不良率有所上升，部分房地产业务风险加大。未来，平安银行将继续优化业务结构，增强风险管控能力，力争实现业绩的稳定增长。

平安银行积极推动数字化转型，旨在提高经营效率并降低成本。同时，重视客户服务及产品创新，集中资源于经济活跃区域，以更好地满足市场需求。面对2025年的变化，平安银行将以对公业务为突破口，为零售业务调整争取时间，努力实现业绩和风险的平衡。

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📰 平安银行零售“渐企稳”，对公“稳增长” - 21经济网

平安银行曾被誉为“零售黑马”，但在转型过程中面临阵痛，近期逐渐显现出积极信号。银行党委书记冀光恒表示零售业务已度过最艰难的时期，当前正处于爬坡阶段。2025年上半年，该行的营收和净利润降幅有所收窄，信贷投放呈现稳增长趋势，零售贷款降幅趋缓，核心在于优化业务结构，退出高风险业务，提升资产质量。

平安银行在零售改革上注重优化获客渠道和风险控制，逐步出清高风险业务，零售贷款不良率持续降低，资产质量逐步改善。上半年，该行的零售存款成本降低，财务管理收入和银保收入均有所增长。冀光恒在发布会上强调，未来将继续迎难而上，推动零售业务的平稳回升。

在对公业务方面，平安银行实现了量、价、险的平衡，企业贷款和存款规模均有所增长。该行将聚焦六大重点行业，提升贷款质量，推进数字化和创新，以维持竞争优势。方蔚豪表示，平安银行将继续在风险底线内开展精细化经营，推动对公业务的健康发展。

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