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📰 行业素描｜“失势”的银行信用卡部

多家银行信用卡机构正缩编、撤并或关停，部分信用卡部门并入个人信贷部门，工作重心从营销拓客转向不良清收。统计显示，2026年已有14家信用卡机构确认裁撤；前三季度个人类不良贷款转让本息约3410亿元，其中信用卡透支852亿元，反映零售风险持续释放。
居民消费信贷需求疲弱，主动与被动降杠杆叠加存量风险暴露，使信用卡贷款规模收缩、不良压力仍在。多家头部银行三季报显示信用卡余额下降，部分不良率上升；前三季度住户贷款减少1.03万亿元，居民消费贷总规模较年末减少约1.57万亿元。业内预计零售风险可能于2027年上半年见顶，前提是经济增速不再下行。

🏷️ #信用卡收缩 #不良清收 #零售风险 #消费信贷

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📰 零售信贷主动换挡背后：渤海银行的取舍之道_产业经济_财经_中金在线

渤海银行在近两年的零售信贷周期性收缩中，选择以“主动排雷”和“换挡”来提升长期质量与韧性。新一届管理层摒弃单纯追求规模，聚焦高质量客户与真实信贷需求，通过严格风控、创新存量处置和优化资产结构，推动不良实现“额率双降”。尽管2026年上半年不良指标出现阶段性回弹，但其不良出清速度领先市场，资产结构优化明显，个人房产抵押资产占比提升至82.52%，体现客户结构提质与抗风险能力增强。转型还包括精准对接消费政策、扩宽优质客群、创新处置机制、以及科技赋能全流程管理，推行信贷数字化与智能风控，以降低成本、提升效率、确保资金直达实体经济与居民消费。总体而言，该行以缩短短期波动、提升长期质量为核心目标，形成“风险可控、发展可持续”的良性循环，为零售信贷走向高质量发展奠定基础。

🏷️ #零售信贷 #不良下降 #资产结构 #科技赋能 #高质量客户

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📰 新浪零售行业热点小时报丨2026年09月07日22时_今日实时零售行业热点速递

本次信息汇集覆盖金融与零售领域的多条热点。首先，银行零售业务进入结构性调整阶段，住房按揭与信用卡等传统零售资产持续承压，但个人经营贷、消费贷等新型资产开始接棒；同时管理资产规模（AUM）快速增长，使财富管理成为新的增长点。其次，个别企业股价波动引发关注，百大集团近期股价大幅上涨，市盈率显著偏离行业水平，暴露估值风险。再次，广州、深圳等地的菜篮子价格总体平稳，蔬菜与猪肉价格处于小幅波动区间，市场供应充足。第四，深中华A强调无AI业务与珠宝金银业务主业的现实情况，披露高估值与业绩波动，但经营正常。第五，友阿股份以多元化布局提升效率，线上线下融合与物业资产管理成为核心手段。第六，关于个人经营性贷款利率上行与审核标准收紧的信号，表明市场资金成本与风控要求提升。最后，英国拟放宽金融预测市场禁令，引发对跨境投资参与度的关注，并有银行不良资产清理的共性趋势，显示整体资产质量与风险管理在增强。

🏷️ #银行 #零售 #财富管理 #估值 #不良贷款

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📰 不良贷款率攀升至1.93% 谢丹上任东莞农商行行长后压力不小_中国经济网——国家经济门户

近期披露的半年度经营数据揭示东莞农商行盈利端出现修复，但资产质量压力并未缓解，不良贷款率上行至1.93%，批发零售业不良拖累较为明显。公司自2026年6月起，不良余额结构性上行，批发零售行业不良率达到9.49%，不良余额占比高达65.54%，成为资产质量的核心拖累点。尽管核心风险缓冲指标如资本充足率、拨备覆盖率仍在监管区间，但拨备计提和利润空间受到挤压。业绩方面，2022-2024年出现下滑，2025年延续，至2026年上半年盈利有所回暖，营业收入与净利润分别实现两位数增长，主要由利息净收入回暖驱动。人事方面，原行长傅强辞任，谢丹任行长，成为改制以来首位女性行长。新任行长需在巩固盈利修复的同时，优先解决资产质量，尤其是批发零售领域的高风险敞口，强化贷后清收与信贷投向优化，并在平衡地方实体经济与风险防控中推动转型，提升零售与对公板块的协同效应与风险控制能力。


🏷️ #资产质量 #不良贷款 #批发零售 #盈利修复 #转型

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📰 多家银行集中"清淤" 2026中报揭示行业“用当期利润换长期投放能力”的周期选择

2026年上半年，银行业通过大规模“清淤”不良贷款，呈现出监管促使真实分类、拨备充足与账面净化并行的主动性调整。核心数据表明，工行等国有大行、股份行、城商行均在高强度核销下实现营收和利润双增，同时不良率总体趋稳，拨备覆盖率显著提升，显示有充足弹药支撑核销。不过结构性风险仍在：对公端房地产风险逐步出清，零售端压力仍在释放，银行下半年真正挑战在于新生成不良的拐点何时出现。银行通过多元化处置方式，如现金清收、证券化与转让等，降低潜在隐性风险，确保资产负债表干净，以便未来投放能力恢复。业内强调，当前是“应核尽核”的窗口期，但并非风险已告一段落，需继续关注经济基本面与逾期、关注类指标的走向，以判断资产质量的真实拐点。总体判断是主动出清的理性周期选择，为未来信贷扩张释放空间，同时警惕拨备与不良生成的持续压力。

🏷️ #银行 #拨备 #清淤 #不良贷款 #资产质量

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📰 新浪零售行业热点小时报丨2026年09月04日07时_今日实时零售行业热点速递

本文汇总了多条财经新闻要点。第一，沃尔玛披露内部人减持信息，相关高管 Daniel J Bartlett 卖出约3950股，成交价约105.14美元/股，交易金额约415,303美元，最新持股622,346股，持股比例0.01%。这类信息通常被市场视为管理层态度的观察指标。第二，大型银行在2026年上半年集中清理不良贷款，多家银行核销力度加强，工行等行不良率有所下降，拨备覆盖率提升，显示消费贷、信用卡风险逐步显性化后开始回落的信号。第三，中石油上半年实现净利润1039.36亿元，首次实现半年度千亿级利润，利润上涨主要受国际油价上涨驱动，上游利润和油气新能源板块均有显著增益，但对国内油价的直接降价影响有限。第四，海鲜批发市场营业时间受市场类型与季节影响较大，批发型市场多在凌晨开市，零售型市场多在清晨开门，综合型市场则可能在上午放开零售。第五，大参林2026年中报显示营收、归母净利润和扣非利润均实现同比增长，经营性现金流有所下降，拟向全体股东派发现金红利0.41元/股，股利支付率50%。

🏷️ #金融市场 #企业利润 #不良贷款 #油价 #股利

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📰 金融中报观察室｜零售信贷狂飙落幕：28家银行个贷缩表，“零售之王”放下规模执念_北京商报

在零售信贷红利渐退的背景下，银行业不再以单纯扩大信贷规模作为英雄标尺，而是回归对资产质量、业务结构与真实效益的考量。文章通过对42家上市银行的中期数据分析，显示个人贷款余额普遍出现收缩，只有少数银行实现增长，城农商行在增长中表现较为突出，而国有大行和股份制银行普遍承压，部分银行不良率上升明显，个别银行甚至面临较大不良余额的增幅。为应对风险，银行正重新定位零售策略，强调以质量、结构、效益并重，淡化对规模的追求；同时通过数字化、精准风控和结构优化来提升资产质量与经营效率。行业普遍预计未来1–2年将是零售不良资产的出清高峰，银行需要构建全流程、全方位的风险管理体系，并借助外部合作、金融科技等手段实现长期可持续发展。总体而言，离开“以规模取胜”的阶段，银行将以能力建设与精准服务为核心，持续推进零售转型的高质量发展。

🏷️ #零售转型 #资产质量 #不良率 #规模与质量 #金融科技

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📰 商业银行密集“减负”

今年上半年，商业银行不良资产处置节奏持续提速、力度持续加码。银登中心数据显示，行业不良贷款转让公告超过1080条，国有大行、股份制银行、地方性中小银行等多主体参与，形成多元化处置格局。国有大行通过市场化平台开展批量转让，逐步成为主力来源，处置规模持续扩大；而中小银行则以“全员推介、全员清收”模式为主，结合本地资源，推动零售不良资产回收，缓释经营风险。数据还显示，一季度整体不良率降至1.51%，但各类银行分化明显，城商行与农商行不良水平相对较高。业内人士指出，三大趋势明确：不良资产转让规模快速增长、处置正从阶段性动作转为常态化、以及零售不良资产与公司不良资产并重的分层处置路径正在形成。政策层面、银行内生需求和市场机制协同作用，是推动此轮出清进程的核心因素。中小银行在规模与结构上更依赖本地化、灵活的全员清收，尽管短期有助于压降不良、改善资产质量，但若风险管理不到位，仍可能导致后续反弹。为避免风险回潮，需加强贷前尽调、贷后预警，以及加强数据整合与区域风险限额管理。

🏷️ #不良资产 #银行处置 #全员清收 #市场化转让 #区域风险

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📰 560亿坏账核销背后,招商银行真实实力藏不住了?

招商银行在零售金融领域具备核心竞争力，2025 年零售贷款达 3.72 万亿，保持稳步扩张但增速放缓，显示银行在把控信贷投放节奏与风险防控方面的主动策略。全年营收 3375.32 亿元，归母净利润 1501.81 亿元小幅增长，尽管行业息差收窄、贷款收益下降与居民资金偏好转向存款，但招行通过优化存款结构、提升活期存款管理与费用控制，维持盈利基本盘。年度不良核销 560.67 亿元，反映出银行主动清理存量风险、优化报表的长期策略，同时拨备覆盖率维持在高位，显示强健的风险缓冲。零售资产质量略有波动，但在完善的前中后环节风控与强大的客户基础、财富管理体系支撑下，仍具备稳定的长期竞争力。监管罚单虽增多，成为推动内控升级的契机，未来通过数字化风控与合规治理提升运营规范性，短期成本上升可换来长期稳健。综合来看，招行在周期波动中展现出充足拨备、积极核销、负债结构优化及资本充足的综合优势，长期成长逻辑未变，预计在宏观恢复阶段更易受益于信贷与存款回暖。

🏷️ #零售金融 #不良核销 #拨备充足 #存款管理 #资本充足

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📰 天津银行转让18亿不良资产，出现波折 - 瑞财经

天津银行成都分行在不良贷款处置方面持续推进，以批量转让方式处置公司类不良贷款，涉及广元顺驰实业等21户，总未偿本金约9.59亿元、未偿利息9.29亿元，未偿本息合计约18.89亿元。该笔资产包含70笔、21户借款人，逾期平均2685天，涉及制造、批发零售、建筑、房地产等行业，且与川港PARK MALL等开发项目相关。天津银行强调通过“控新降旧”、加大处置力度，推动不良反化解并压降不良贷款率；2021-2025年不良贷款率总体呈下降趋势，但2025年个人不良率上升，公司端不良贷款压力仍在。成都分行所在四川地区贡献收入显著、增速靠前，但不良贷款规模亦上升，2025年末在川不良贷款3.11亿元，较上年大幅增长，不良率0.73%。总体看，天津银行正通过多元化清收与批量转让等手段，推动存量不良资产处置，同时区域市场扩张带来潜在信用风险。本文为作者观点，非机构立场，未经许可请勿转载。

🏷️ #银行 #不良贷款 #处置 #成都分行 #四川区

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📰 全员上阵找买家！银行不良出清再出新招_北京商报

资产质量承压，银行不良处置正在加速“常态化、高频化”推进。一方面国有大行、股份行通过银登中心高频挂牌，将零售与对公不良批量上架，推动市场化处置成为常态；另一方面以广州农商行为代表的中小银行，探索“全员推介、全员清收”模式，鼓励内部动员以提高处置收益率。这类创新为化解存量风险提供重要补充，提升信息匹配效率，拓展不良处置渠道，但也存在人力依赖、道德风险与专业性不足等局限，难以成为主流手段。业内普遍认为，银行不良处置将逐步走向线上化、标准化、专业化，监管持续推动中小银行风险化解与不良资产盘活，未来将通过批量转让、个人不良核销和证券化等制度完善，以适应不同银行的风险处置需求。

🏷️ #不良处置 #线上化 #标准化 #金融监管 #农商行

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📰 A股22家上市银行资产质量：整体向好，零售“拖后腿”|界面新闻

截至2025年，A股42家上市银行中已有22家披露年报，整体资产质量呈现稳中向好趋势。不良率总体下降，国有六大行及多数股份制银行不良率均处于较低水平，对公业务的质量改善显著，尤其通过不良资产证券化、批量转让等市场化手段提升处置效率。然而结构性隐忧也逐渐显现：对公领域中房地产相关贷款风险仍较高，区域银行与个别大行的涉房不良呈现分化。相比之下，零售贷款压力上升明显，信用卡、消费贷、按揭等品类不良率有所上升，国有大行零售贷款整体承压，个贷不良率上升趋势明确。银行普遍加强风险管理与资产质量管控，推动存量处置与新发放贷款质量提升，但2026年零售信贷风险仍存在上行压力，需持续加强授信审查、催收与核销力度。总体来看，行业在推进风险出清、优化结构方面取得积极进展，但对公与零售两端的风险点分化明显，需保持警惕。

🏷️ #银行资产质量 #不良率 #对公风险 #零售压力 #资产处置

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📰 A股22家上市银行资产质量：整体向好，零售“拖后腿”

截至2025年披露年报的22家A股上市银行整体资产质量呈现稳中向好的态势。不良贷款率整体下降，国有大行及部分股份行保持较低水平，普遍实现同比下降或维持稳定。对公业务方面，贷款结构改善明显，风险出清效率提升，主要通过不良资产证券化、批量转让等市场化手段实现。尽管总体向好，但结构性隐忧逐渐显现：对公领域房地产贷款仍是主要风险点，区域与个别银行的不良率仍有上升迹象，需持续关注。零售领域则承压较大，个人贷款、信用卡及房贷等不良率在多数银行出现不同程度上升，成为未来的关键风险点。业内专家普遍认为风险管理能力将成为未来2-3年的分水岭，一些银行通过加强核销处置、收紧授信、提升催收与重组力度来抑制不良继续上升，力求实现2026年零售风险的逐步企稳。总体而言，资产质量的改善需要在推动去化、加强对公房地产风险控制与提升零售端风控能力之间取得平衡。

🏷️ #不良率下降 #对公风险 #地产风险 #零售压力 #风险管理

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📰 银行密集挂牌 零售类不良资产“出清潮”来袭

随着年末的临近，银行零售不良资产的处置进入高峰期，资产转让信息频繁更新，涉及国有大行、股份制银行及地方中小银行。此次“出清潮”是银行优化财务报表、降低不良率的必要举措，同时也是对零售业务扩张所带来的风险进行集中清理。这一轮的资产转让主要集中在小额、分散且无抵押的零售类不良资产，受让方面临尽调成本高、回款不确定等挑战。

据统计，参与处置的银行范围广泛，平安银行等多家银行已挂牌转让多期个人不良贷款项目，涉及金额庞大且逾期时间长。资产质量普遍较低，回收难度大，许多资产已划入“损失”类，显示出市场对这些资产的低预期。分析人士认为，此轮出清将持续至明年上半年，且将加速向风控能力较弱的中小银行下沉。

未来，银行在处置不良资产时需借助大数据、人工智能等技术手段，提升风险管理能力。同时，银行应从战略上重新审视风控机制，建立全方位的风险监测体系，以应对零售不良资产的持续压力。专家预测，未来1-2年将是零售不良资产出清的高峰期，之后将逐步进入平稳阶段。

🏷️ #不良资产 #银行 #风险管理 #出清潮 #零售业务

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📰 广州农商行再转让超百亿信贷资产，半年报称“加快推进高风险资产的处置清收”_金改实验室_澎湃新闻-The Paper

广州农村商业银行近期宣布将出售合计189.28亿元的信贷资产，以改善资产质量和降低不良贷款率。此次出售的资产包括本金约149.78亿元及相应利息，预计出售价格将不低于122亿元，出售所得将用于一般性运营资金。这一举措旨在提升银行的效益水平，并有效降低不良贷款率和拨备计提额。

根据公告，出售资产中，租赁和商务服务业、房地产业及批发零售业的资产占比较高，分别为38.78%、20.46%和16.27%。近年来，广州农商银行的资产质量有所波动，不良贷款率在2023年至2025年间有所变化，尤其是房地产业的不良贷款率显著下降，而农、林、牧、渔业和个人贷款的不良贷款率则有所上升。

广州农商银行成立于2009年，2017年在香港上市。2025年上半年，该行实现营业收入80.37亿元，同比增长9.41%，但归母净利润同比下降6.83%。为应对复杂的外部环境，该行加大了不良资产的处置力度，采取债权转让、核销等措施，积极推进高风险资产的清收工作。

🏷️ #广州农商银行 #信贷资产 #不良贷款 #资产质量 #风险处置

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📰 民生银行：资产质量总体保持稳定-经济观察网

在2025年半年度业绩说明会上，民生银行副行长黄红日指出，该行在上半年积极应对外部形势变化，强化信用风险管理，并加大不良资产的清收处置力度，确保资产质量总体保持稳定。截至6月末，民生银行集团的不良贷款额为660.52亿元，较上年末增加4.42亿元，不良贷款率为1.48%，微增0.01个百分点。

新增不良贷款主要来源于小微和零售类贷款，黄红日表示，风险上升主要受到小微企业经营压力和居民收入增长放缓等外部因素的影响。从行业分布来看，公司类新生成的不良贷款集中在租赁与商务服务、制造业和批发零售业，这反映出部分民营企业和中小微企业的抗风险能力较弱。同时，民生银行也在持续加大房地产贷款风险化解力度，房地产业的不良贷款率有所下降。

展望下半年，黄红日强调，资产质量需重点关注对公房地产领域和零售类贷款的风险压力。民生银行将继续密切关注外部形势变化，采取积极措施提升风险管理能力，预计全年资产质量将总体保持稳定。

🏷️ #民生银行 #不良贷款 #风险管理 #小微企业 #房地产

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