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📰 银行卡和理财手续费“冰火”两重天，光大银行零售如何破局？

光大银行于8月29日发布的半年报显示，2023年上半年该行营收为659.18亿元，同比下降5.57%，但归属于股东的净利润微增0.55%至246.22亿元。尽管不良贷款率保持在1.25%，但拨备覆盖率下降至172.47%。手续费收入方面，银行卡服务收入大幅下滑13.21%，而理财服务收入则增长了19.03%。

在资产质量方面，光大银行的贷款和垫款中，企业贷款占比提升至61.09%。不良贷款余额增加至509.15亿元，主要集中在房地产领域。该行首席风险官表示，未来将继续关注房地产及相关行业的风险，同时加强信贷支持和风险管控。

零售业务方面，光大银行营收下降10.59%。为了提升消费，银行将加大个人消费贷款支持力度，拓展消费场景，并强化支付安全。半年报显示，私人银行客户数量和管理资产均有所增长，显示出在财富管理领域的持续努力。

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📰 国泰海通合并后首份中报亮眼：营收净利双大增，多项业务指标登顶行业

国泰海通于2025年上半年发布了合并后的首份半年报，显示出显著的财务增长和行业领先地位。公司实现营业收入238.72亿元，同比增长78%；归母净利润达到157.37亿元，同比增长214%。在多项业务指标中，国泰海通表现优异，融资融券余额和投行业务的多项指标均位居行业首位，零售客户数也接近4000万户。

公司在中期分红政策中向股东每10股分配现金红利1.5元，显示出强劲的盈利能力。通过整合合并后业务，国泰海通加快了金融服务的整合，提升了客户管理和风险控制效能，进一步巩固了其市场地位。在不同业务领域，国泰海通积极推进科技金融、绿色金融和养老金融等多项业务，取得了一系列显著成果。

展望未来，国泰海通将继续以客户为中心，致力于提升核心竞争力，力争成为国际竞争力与市场引领力兼具的一流投资银行。公司承诺通过良好的业绩和稳健的治理，回馈投资者的信任，促进资本市场的平稳发展。

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📰 东吴证券：给予银轮股份买入评级

东吴证券对银轮股份的2025年半年报进行了分析，报告显示公司在2025年上半年实现营业收入71.68亿元，同比增长16.52%，归母净利润4.41亿元，同比增长9.53%。2025Q2单季度，公司营业收入达到37.51亿元，环比增长9.81%，归母净利润为2.29亿元，环比增长7.79%。整体业绩符合预期，但毛利率略有下滑，期间费用率有所下降，反映出公司在成本控制方面的努力。

在新能源汽车热管理领域，银轮股份持续加大研发投入，致力于构建全球化的研发体系，产品布局包括“1+4+N”的全面战略。公司积极拓展海外市场，与北美知名电动车企业及国内优质客户建立合作关系，享受市场红利。与此同时，公司还在数字能源和具身智能领域持续布局，期待形成新的增长点。

考虑到新项目的推进和外部因素的影响，东吴证券调整了银轮股份2025-2027年的盈利预测，预计归母净利润分别为10.02亿元、12.47亿元和15.31亿元，维持“买入”评级。风险提示包括新能源车销量和新产品拓展不及预期，以及原材料价格波动可能对盈利造成影响。

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📰 老百姓(603883):2025年半年报解读会纪要（2025年8月）

2025年老百姓大药房半年报解读会于8月25日召开，会议由公司高层与多家证券机构的112位投资者参加。报告显示，公司上半年实现营收107.74亿元，同比略降1.51%，归母净利润3.98亿元，同比下降20.86%。尽管整体经营压力依然存在，但第二季度业绩有所好转，医药零售收入实现小幅增长，经营活动现金流量净额大幅提升165.92%。

公司在全国拥有15,385家门店，新增门店504家，会员总数达1.04亿人，活跃会员数为2,214万。董事长谢子龙指出，医药零售行业面临政策监管趋严与市场饱和等挑战，公司将持续深化以顾客为中心的改革，运用AI智能化提升经营效率。新零售业务也在快速发展，线上渠道销售额同比增长32%。

展望未来，公司将聚焦优势市场，计划全年开设1,000家门店，主要通过加盟模式拓展。同时，老百姓将继续推进健康服务转型，致力于为顾客提供全面的健康解决方案，以应对行业的长期挑战。董事长强调，未来将通过人才机制与组织变革，增强公司在行业中的竞争力与服务能力。

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